Коэффициент территории ОСАГО — законодательная база

Что представляет собой территориальный коэффициент (КТ)

Коэффициент КТ представляет собой значение территориального коэффициента ОСАГО и является самым важным, основным понятием при расчете стоимости страхового полиса.

Значение КТ рассчитывается в зависимости от тарифов каждого конкретного региона, в котором используется автотранспортное средство, а также от места регистрации прав собственности на автомобиль. Большое значение в расчете такого коэффициента имеет значение статус собственника:

  • Юридическое лицо;
  • Физическое лицо.

Страхование автомобилей

От чего зависит КТ в ОСАГО

Территориальный коэффициент, который рассчитывается в договоре ОСАГО, в своем максимальном значении равняется 25%. Повышение значения коэффициента обуславливается увеличением уровня убыточности ОСАГО в некоторых регионах. Следовательно, само значение во много зависит от каждого конкретного региона, в котором оформляется страховой полис.

Какие изменения в законодательстве произошли в 2015 году

Каждый год несет свои изменения в страхование, так в 2015 году произошли следующие корректировки страхового полиса:

  1. Значительно изменились условия, которые установлены для освобождения страховщика от ответственности по происшествию;
  2. Во многом произошли расширения области использования полиса, например, применение автотранспортного средства, территориальные изменения, а также корректировка условий буксировки и стоянки машин;
  3. Установлены условия обязанностей, возмещения утраты товарной стоимости автотранспортного средства;
  4. Права выплат по страховой стоимости могут быть перенаправлены и возложены на другое лицо как физическое, так и юридическое, в связи с причинением ущерба имуществу;
  5. Предусмотрен штраф, в размере 50% от невыплаченной страховой суммы, который будет возложен на предъявителя.

КТ для ОСАГО: образец

Для того чтобы наглядно понимать, что из себя представляет коэффициент КТ и другие, участвующие в расчете стоимости ОСАГО. Необходимо внимательно изучить пример формулы расчета:

Итак, в расчете будет участвовать автотранспортное средство, с максимальной мощностью – 75 лошадиных сил (двигатель). При этом водитель имеет стаж «за рулем» 8 лет и изъявляет желание вписать в договор страховки еще одного человека (стаж 1 г.), который имеет право управлять транспортом.

Страховой полис будет оформлен на год, в городе Екатеринбурге.

Проверив автовладельца, был сделан вывод, что за истекший период не было никаких нарушений на дороге, субъект не участвовал в ДТП и не был причиной аварий.

В таком случае, получается формула расчета:

ТБ(2574) x КТ (1,8) x КБМ (0,95) x КВС (1,7) x КО (1) x КМ (1,1) x КС (1)x КН (1) = 8230,88 р.

Благодаря тому, что все данные по самостоятельному расчету стоимости полиса можно найти в открытом доступе, достаточно легко и просто провести расчет по имеющимся данным.

 Скачать таблицу коэффициента территории ОСАГО в формате MS Word.

Полис автострахования ОСАГО: общие понятия

Понятие ОСАГО является аббревиатурой и расшифровывается, как Обязательное Страхование Автомобильной Гражданской Ответственности. Такой документ появился в обороте автовладельцев относительно недавно, на территории РФ с начала июля 2003 года.

Полис распространяется на все имущественные претензии, которые могут быть связаны с автотранспортным средством, по обязательствам, которые могут возникнуть по причинам нанесения вреда жизни субъекта или его имущества.

По действующему закону, все владельцы автомобилей, в обязательном порядке должны страховаться по ОСАГО и нести соответствующую ответственность. Одним из самых главных правил является тот факт, что ОСАГО необходимо подписывать до момента регистрации транспортного средства и не позднее 10 дней с момента обладания права на авто.

Однако, как и в любом документе, в ОСАГО предусмотрены некоторые исключения из правил:

  • автотранспортные средства, мах скорость которых не превышает 20 км\ч;
  • средства передвижения, на которые не распространяются стандартные правила дорожного движения РФ;
  • транспортные средства военнослужащих и средства воинских формирований, помимо легковых передвижных автомобилей;
  • автотранспортные средства, которые проходили регистрацию заграницей и не являются собственностью субъектов РФ;
  • прицепы, которые принадлежат субъектам РФ;
  • транспортные средства, которые уже застрахованы иным законом.

Собственно, вся программа страхования ОСАГО сводится к нескольким основным пунктам:

  1. Происходит ДТП;
  2. Начинается выяснение причин, ответственности и виновника происшествия;
  3. Виновник обращается в страховую компанию, которая возмещает ущерб пострадавшему.

Собственно, получается, что непосредственно виновник произошедшего на дороге инцидента, не платит за ущерб из собственного кармана. Вся денежные затраты ложатся на страховую компанию, по полису ОСАГО.

Достоинства и недостатки

К преимуществам страхования ответственности ОСАГО можно отнести:

  • Приобретая его, автовладелец полностью защищает себя и свое имущество от возможных проблем на дорогах;
  • При возникновении споров и аварий оплата будет лежать на страховщиках;
  • Ремонт и СТО также будут обязаны выплатить страховые компании, согласно заключенному договору;
  • ОСАГО – это не просто страховка – это бережное отношение к собственным финансам.

Также, к достоинствам страхового полиса стоит отнести тот факт, что возмещение потерь от аварии проводится независимо от их количества за отчетный период. Необходимо понимать, что страховой полис является обязательным документом, на случай если субъект является виновником аварии на дорогах.

При заключении полиса, автовладельцу необходимо определиться с выбором страховой компании и найти среди множества организаций на рынке, достойную и надежную.

Для того чтобы не ошибиться, необходимо прежде, чем ставить подпись на документах, необходимо поинтересоваться оригиналом лицензии страховой компании и сроком предоставления подобных услуг на рынке.

К недостаткам автострахования ОСАГО можно отнести несколько пунктов:

  • В случае если ДТП произошло с участием дорогой иномарки или, к примеру, если ущерб от аварии значительный, полис вряд ли сможет полностью его покрыть, а значит, придется докладывать собственные денежные средства.
  • Также стоит понимать, что если за рулем автомобиля будет сидеть субъект, который не был ранее вписан в заключенный договор, страховая сумма по ОСАГО не будет возмещаться.

Страховые случаи

По возможным страховым случаям и возникающим на дорогах недоразумениям, страховой полис ОСАГО будет незаменим:

  • Начинающим водителям;
  • Опытным водителям.

Начинающим водителям, которые недавно стали счастливыми обладателями автотранспортного средства, так как это полностью снимает с субъекта материальную ответственность в случае ДТП.

Необходимо понимать, что даже опытным водителям с многолетним стажем стоит регистрировать полис ОСАГО, ведь даже если сам водитель может быть уверен в себе, но остальные-то могут таковыми не быть.
Это обусловлено тем, что произошедшая авария может произойти по вине другого человека, а платить за ремонт будет необходимо.

Таким образом, можно сделать вывод, что выбирать или не выбирать ОСАГО – решение каждого, в индивидуальном порядке, но стоит учитывать, что при оформлении страхового полиса, платить будет страховая компания. А это значительный перевес в сторону выбора ОСАГО.

Стоимость полиса: формула расчета

По страховому полису ОСАГО существует множество разных программ и только один тариф, по которому рассчитываются выплаты, в отличие от страхового полиса КАСКО.

Собственно расчет выплат по ОСАГО проводится по основным ставкам и их коэффициентам.

Основные тарифы рассчитываются исходя из:

  • технических параметров,
  • нюансов, связанных с конструкцией автомобиля, транспортного средства, для которого готовится полис.

Выведенная базовая ставка по автомобилю умножается на коэффициент ОСАГО, который может увеличить  или уменьшить выплату ОСАГО.

Подобные коэффициенты рассчитываются, отталкиваясь от:

  • Мощности двигателя автомобиля;
  • Стажа водителя за рулем;
  • Возраста автомобиля;
  • Места использования и назначения автотранспортного средства;
  • Срока действия страховки (от 3-х месяцев до 1-го года);
  • Количества лиц, которые вписаны в договор страховки.

Стоит понимать, что чем больше мощность «движка», чем больше стаж вождения, тем больше страховые выплаты. По такому же принципу формируются все остальные пункты, которые влияют на коэффициент ОСАГО.

По общим принципам можно рассчитать стоимость полиса, но при этом стоит учитывать разные коэффициенты, которые в целом могут быть представлены в виде формулы:

Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН

Исходя из представленной выше формулы, стоит выделить каждый коэффициент в отдельности:

  • Т — общая цена страхового полиса ОСАГО;
  • ТБ — основной тариф;
  • КТ — значение, учитывающее территорию и местность;
  • КБМ — значение, характеризующее класс водителя;
  • КВС — коэффициент возраста и стажа;
  • КО – понятие открытого полиса;
  • КМ — коэффициент мощности «движка» автотранспорта;
  • КС — понятие периода использования автомобиля;
  • КН — количество нарушений.

«ТБ»

ТБ представляет собой основной коэффициент, который напрямую зависит от вида автотранспорта и направления его применения, а также от типа (юридической или физическое) лица, которое им владеет.

«КТ»

Значение КТ или коэффициент местности, территории в полной мере зависит от региона, в котором проходит регистрация и заключение страхового полиса. Таким образом, чем больше населенный пункт, тем будет выше значение коэффициента. Для легковых, грузовых и других транспортных средств (трактора) будет сформирован разный по значению коэффициента.

«КБМ»

Понятие КБМ расшифровывается, как коэффициент бонус-малус, который характеризует класс водителя. Значение коэффициента определяется наличием у водителя страховых случаев в прошлом, и такое значение может определиться по специально сформированной таблице.

Согласно такому коэффициенту, водителю будет присвоен определенный класс по страховому полису ОСАГО, которые может меняться исходя из происшествий и страховых случаев.

Машинка и страховой полис

«КВС»

Значение КВС определяется возрастом водителя и его стажем и в целом можно рассчитать его по определенной таблице:

Возраст и стаж водителя транспортного средства Коэффициент
Водителю до 22 лет, стаж до 3 лет               1,8
Водителю более 22 лет, стаж до 3 лет               1,7
Водителю до 22 лет, стаж свыше 3 лет               1,6
Водителю более 22 лет, стаж свыше 3 лет               1

При расчете такого коэффициента, важно понимать, что для водителя намного лучше получить права как можно раньше.

«КО»

Коэффициент КО – это значение открытого полиса, которое имеет всего два пункта:

№1 – «1»;

№2 – «1,8».

Данные значения рассчитываются исходя из того сколько человек будет вписано в договор страхования и в дальнейшем будут допущены к управлению автотранспортным средством. Если в договоре есть ограничения, используется КО -1, в случае если таковые отсутствуют – применяется коэффициент – 1,8.

«КМ»

Понятие КМ определяется мощностью автотранспортного средства и рассчитывается по примерной таблице сведенных данных:

Мощность мотора Коэффициент
До 50 л\с 0,6
Более 50 — 70 л\с 1
Более 70 — 100 л\с 1,1
Более 100 — 120 л\с 1,2
Более120 — 150 л\с 1,4
Более 150 1,6

Необходимо знать, что при расчете данного коэффициента используются паспортные данные на автотранспортное средство. В случае если таковые отсутствуют, берутся средние значения из каталога компании изготовителя. Необходимо понимать, что чем больше мощность мотора – тем выше будет коэффициент и соответственно будет дороже стоит страховой полис.

Коэффициент «КС»

Значение КС напрямую зависит от продолжительности использования автотранспортного средства на протяжении текущего периода, на который будет оформляться страховой полис. Подобный коэффициент определяется исходя из таблицы:

До 90 календарных дней 0,5
120 календарных дней 0,6
150 календарных дней 0,65
180 календарных дней 0,7
210 календарных дней 0,8
240 календарных дней 0,9
270 календарных дней 0,95
300 -365 календарных дней 1

Следовательно, необходимо понимать, что более длительный срок значительно повышает стоимость страхового полиса ОСАГО.

«КН»

Значение КН – это коэффициент, который зависит от нарушений водителя на дороге, за прошедший период. Такой коэффициент имеет всего два значения:

  • №1 – 1;
  • №2 – 1,5.

В случае «чистой» истории водителя используется значение -1, при ситуациях, если нарушения имеются, применяют коэффициент 1,5. К списку нарушений, которые принимаются во внимание можно отнести:

  • Субъект, оформляющий страховой полис указал заведомо ложные данные, которые значительно повлияли на стоимость страхового полиса;
  • Водитель специально создал на дороге страховую ситуацию, с целью получения страховой выплаты;
  • Водитель находился в состоянии алкогольного опьянения, под воздействием наркотических препаратов во время езды за рулем автотранспортного средства;
  • Водитель скрылся с места ДТП;
  • Водитель управлял транспортным средством, но при этом не был вписан в оговор страховки;
  • На момент происшествия, срок страхового полиса уже истек.
Понравилась статья?
Загрузка...

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить