Сколько стоит страховка на машину — виды страхования

Автотранспорт является самым проблемным видом перемещения, первопричиной чего является его колоссальная распространенность. Страхование является залогом уверенности при попадании в такие неприятные ситуации как:

  • угон авто;
  • ДТП по вине другого водителя;
  • ДТП по причине ухода от столкновения с другим авто;
  • ДТП по причине невнимательности;
  • ДТП по вине пешехода.

Основные виды страхования

  1. ОСАГО. Наиболее распространенным видом страхования, в большинстве стран мира вот уже почти век является ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Оформление соответствующего полиса является обязательным: при его отсутствии водителю запрещается быть участником дорожного движения.
  2. КАСКО. Практически полную противоположность представляет из себя другой вид страхования  — КАСКО. Он является полностью коммерческим, следовательно, лишен многих ограничений, присущих ОСАГО. К примеру, по государственной страховке никогда не выплатят компенсацию в случае угона вашего авто, а также при серьезных доказательствах вашей вины в аварии. К тому же, КАСКО включает в себя выплаты в случае уничтожения авто в случае поджога или уничтожения другим путем.

Калькулятор и страховой полис

Стоимость ОСАГО

Серьезное влияние на стоимость страховки оказывает возраст водителя (водителей) транспортного средства. При страховке ОСАГО коэффициент будет рассчитан по тому возрасту, который по статистике чаще всего попадает в аварии. Причиной такого решения является реакция страховщиков на исследования ДТП: на отрезке времени от 21 до 65 лет у водителя меньше всего шансов устроить аварию, причем, чем старше он — тем ниже шансы и стоимость полиса. Лица моложе и старше значительно чаще создают аварийные ситуации, что негативно отразиться на цене страховки. В среднем цена полиса ОСАГО обойдется автовладельцу в районе 5000 рублей.

Примерная таблица стоимости ОСАГО

Возраст: 30 лет

Стаж: 10 лет

Возраст: 20 лет

Стаж: 2 года

Volkswagen Polo 4894,5 Daewoo Matiz 8810,2
Lada Granta 5384 Ford Focus 9691,2
Hyundai Solaris 5873,5 Kia Rio 10572,2
Nissan Qashqai 6852,4 Hyundai IX35 12334,3
Mazda 6 7831,3 Volkswagen Passat 14096,3

Стоимость КАСКО

В случае с КАСКО, существенную роль играет цена авто, но из-за затруднений с выбором правильной цифры (цены неодинаковые) рекомендуется указать наименее низкую для авто ваших модели и года выпуска. Кроме того, сам по себе год выпуска влияет на коэффициент — более старым авто у страховщиком значительно меньше поводов доверять. Цена на КАСКО сильно разниться, и может достигать 10 и более процентов, от стоимости машины. Но в среднем это 5-7%, и не превышает 50 000 рублей.

Статистика угонов

Еще одним фактором, характерным только полисам КАСКО, является уровень угонов вашей модели автомобиля в регионе. Более «популярным» моделям снизят итоговую сумму возмещения, хотя возможности повысить ее до приемлемых значений все же есть. Кроме показателей краж вашей модели, страховщики обязательно обратят внимание на стойкость автомобиля к угону — желательно наличие не только иммобилайзера, но и спутниковой системы поиска.

Опции франшизы и упрощенного страхования

Кроме того, огромную роль играет использование или отказ от франшизы — фиксированной суммы ущерба, составляющей от сотни до нескольких сотен долларов. В случае ущерба от ДТП на сумму меньше франшизы, вы оплачиваете ремонт самостоятельно, в случае превышения — компания платит по счетам. В чем выигрыш для автомобилиста?

Полисы с франшизой значительно дешевле обычных, нередко уступая им в стоимости на треть.
Тем не менее, стоит хорошо подумать над перспективой подобной экономии, которая может вылиться в бесполезные траты на полис и самостоятельную оплату ремонта.

Также существует еще один способ сэкономить на страховке — выбрать полис с упрощенным методом страхования несерьезных повреждений. Подобная практика в чем-то напоминает использование франшизы: мелкие повреждения типа фар, кузова или стекол не будут учитываться как страховые случаи. При этом, оптимальным вариантом будет фиксация подобных повреждений в органах ГИБДД. Также повлияет на полис и месторасположение отделения: в больших городах страховка обойдется значительно дороже, чем в маленьких.

Страховая история и пользование услугами конкурентов

Также политика многих компаний включает в себя такой фактор, как история пользования страховыми услугами КАСКО. Он влияет на две вещи сразу: во-первых, уже получавшим возмещение водителям, сумма выплат будет почти наверняка снижена. Во-вторых, добросовестным водителям, которые в прошлом пользовались страховой компанией-конкурентом, выдаются небольшие скидки — около 5% от стоимости полиса.

Вид возмещения ущерба

Важным аспектом, играющим существенную роль в размере возмещения, является вид суммы. Агрегатная страховая сумма будет уменьшаться от одной выплаты к другой (процент уменьшения будет заранее оговорен в договоре), неагрегатная — останется постоянной. Казалось бы, вторая однозначно выгоднее первой, но вот и стоимость у нее значительно выше — примерно на четверть. Выбирать, конечно, владельцу авто — новичкам лучше приобрести неагрегатный полис.

Наличие гарантии

Большую роль играет также и гарантийный статус вашего авто. Если машина находится на гарантийном обслуживании, то ремонт будет производиться лишь в сервисных центрах производителя. Но для подтверждения этого факта нужно иметь при себе сервисную книжку с соответствующими отметками. Если гарантии на авто не имеется, ремонт будет проведен в одной из СТО, которая сотрудничает с данной страховой фирмой.

Возможность самостоятельно выбирать СТО нередко просто не включена в полис, а наличие такой опции прибавит к стоимости страховки около 20%. К тому же, вид компенсации также может быть разным: либо оплатой счетов в СТО, либо наличными. Второй вариант предполагает работу независимого оценщика, который на свое усмотрение назовет сумму возмещения. Стоит ли полагаться на его непредвзятость — решать вам.

Хранение автомобиля и другие факторы

Также на стоимость страховки и сумму выплат существенно повлияет способ хранения автомобиля — для авто с гаражным хранением понижающий коэффициент ниже, чем для тех, которые припаркованы во дворе (при этом, охраняемая стоянка считается компанией наиболее надежным способом хранения авто). Страховщик может скорректировать сумму возмещения, если у вас имеются другие страховые полисы — на здоровье, имущество или недвижимость. В порядке акции, стоимость полиса может быть снижена за наличие наклейки с логотипом страховой компании.

Порядок выплаты страховой премии также имеет значение — с единовременной выплатой полис будет стоить дороже, чем с рассрочкой.

Достоинства и недостатки ОСАГО

Стоимость ОСАГО подлежит строгому регламентированию Правительством РФ, а сама процедура является гарантией возмещения ущерба от страховщика лицам, пострадавшим во время возможного ДТП. Цена на страхование не одинакова для каждого водителя: на итоговую стоимость влияют объем двигателя, тип транспорта, стаж водителя, его возраст, а также количество людей, которые причастны к оформлению полиса. В случае, если вас признали виновным в ДТП, пострадавшему оплачивается ремонт его авто, а вот затраты на ваш автомобиль лягут на ваши плечи.

Среди существенных недостатков ОСАГО числится тот факт, что выплата произойдет только при признании вины третьего лица в ДТП. В иных случаях (когда вердикт был вынесен неверно, либо ваша вина все-таки есть) страховка никак не поможет покрыть, хотя бы часть расходов на ремонт.

Достоинства и недостатки КАСКО

Получить КАСКО гораздо сложнее, нежели ОСАГО. Если для последней следует лишь пройти технический осмотр транспортного средства, то для первой необходимо привести авто в соответствие критериям страховщика. Коммерческую страховку не получить обладателям авто в плохом состоянии или с недостаточным количеством противоугонной аппаратуры. Стоит различать разные страховые полисы по типу компенсации: реже это будет выплата наличных в денежном эквиваленте, чаще — оплата счетов по ремонту на СТО.

Недостаток полиса КАСКО в большом количестве подводных камней, которые заложены в договоре страхования.
Компания-страховщик стремится минимизировать свои страховые выплаты, увеличив итоговую выгоду от своей деятельности. Большое количество скрытых и двузначных формулировок, исключений из правил, а также предвзятость в оценке ущерба — со всем этим можно столкнуться при непосредственной надобности получить возмещения. Кроме того, существует список официальных «уловок» компании, сокращающих их расходы: учет статистики угона машин вашей модели (более популярным снижаются выплаты), средней амортизации деталей и других параметров.

Не секрет, что предпочтение отдается семейным автомобилям и водителям со спокойным стилем езды. Радует лишь тот факт, что сумму по договору можно рассчитать заранее — на своих официальных сайтах компании предлагают своеобразный калькулятор, в котором можно учесть все вышеперечисленные пункты. Но от большинства проблем с выплатами убережет изучение условий от разных компаний, а также личного опыта водителей. Стоит помнить, что даже отзывы в сети не могут являться достоверным источником данных: плохие могут быть написаны конкурентами, хорошие — сотрудниками самой компании.

Калькулятор и деньги

Итог

Стоит напомнить, что кроме условий страховой компании, важную роль играет ее политика, то есть отношение к клиентам и к своим обязательствам. Не стоит с радостью отдавать деньги безымянной компании, предлагающей наиболее выгодные условия из всех — для начала стоит убедиться в ее честности и порядочности по отношению к клиентам.

Понравилась статья?
Загрузка...

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить