Как объявить себя банкротом физическому лицу — основные нюансы

Сегодня большинство жителей нашей страны имеют кредиты, самые разные, кто-то на телефон, телевизор, а кто-то на жилье или авто. Бесспорно, в момент подписания договора с банковским учреждением все думают, что справятся с этой финансовой ношей и вовремя расплатятся с кредитором. Однако же реалии не всегда выглядят такими радужными и начинается нехватка денег, просрочки, пени и сумма долга начинает расти как снежный ком.

Ножницы

Такую ситуацию очень часто уже человек бывает не в силах исправить и до недавнего времени множество россиян оставались с этой проблемой один на один, пока, наконец, наши законодатели не приняли закон о банкротстве физических лиц, который стал настоящим спасением для многих наших соотечественников, попавших в долговую яму. Безусловно, этот правовой акт имеет свои особенности и условия об этих немаловажных факторах и пойдет речь в этой статье.

Основные положения закона о банкротстве физических лиц

Прежде чем принять очень важное решение об объявлении себя банкротом каждый человек должен ознакомиться с основными положениями этого законодательного акта, которые заключаются в следующем:

  1. Исковое заявление с требованием объявления физического лица финансово несостоятельным может быть подано как самим заемщиком, так и его кредитором. Банкротом можно объявить того человека кредитный долг, которого не меньше пятидесяти тысяч рублей, а время в течение которого им был пропущен очередной платеж составляет не меньше трех календарных месяцев.
  2. Если должник имеет регулярный доход, то судом может быть вынесено решение о рассрочки платежа равными частями в течение пяти лет.
  3. В случае же если ситуация в течение пятилетки не изменится и задолженность сохранится, должник будет объявлен финансово несостоятельным, а все имеющееся у него имущество будет разделено между кредитными учреждениями, пропорционально имеющейся у человека задолженности.

Условия неплатёжеспособности физического лица

Россиян имеющих проблем с просроченными кредитами сегодня немало, однако, далеко не каждый из них может объявить себя банкротом, так как для этого нужно выполнение целого ряда условий, о которых и пойдет речь далее.

1. Задолженность более 500 000 рублей

Имея долг перед финансовым учреждением в десять-двадцать тысяч рублей, естественно, нельзя объявить человека неплатежеспособным, так как сумма невелика, с таким долгом еще можно справиться путем реструктуризации, перекредитования, то есть в такой ситуации еще гражданин путем построения диалога с кредитором самостоятельно может решить свой долговой вопрос.

Но, если же сумма уже огромна и составляет более полумиллиона рублей, то из такой долговой ямы гражданин вряд ли сможет выбраться исключительно своими силами, к тому же нельзя забывать о набегающих пенях. Поэтому в рассматриваемом законодательном акте и предусмотрено условие объявления физического лица, как не имеющим достаточного количества финансовых средств, если сумма его долга достигла пятисот тысяч рублей.

2. Подтверждение финансовой несостоятельности

Для вынесения судебного решения о том, что конкретный гражданин признан финансово немощным органам фемиды должны быть предоставлены доказательства, свидетельствующие о том, что заемщик того или иного кредитного учреждения действительно является несостоятельным в финансовом плане и уже не может выполнить взятые ранее на себя обязательства.

В качестве доказательства финансовой несостоятельности могут быть представлены следующее:

  1. Справка от кредитора о том, что в течение последних 3 месяцев физическое лицо не произвело ни одного платежа согласно договору займа.
  2. Гражданин не имеет никакого источника дохода.
  3. Сумма накопленной задолженности превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества.

3. Распродажа с аукциона не жизненно важного имущества

Перед признанием человека банкротом осуществляется реализация с молотка всего имущества, не имеющего жизненно важного значения для физического лица.

Таким образом, может быть распродано:

  1. Бытовая техника.
  2. Теле-видеоаппаратура.
  3. Украшения, золото, серебро.
  4. Автомобиль.
  5. Земельный участок.

Могут быть проданы абсолютно все вещи, без которых человек и дальше сможет жить, но единственного жилья гражданина никто не лишит.

Только после этого процесса, если все же долг так и остался не покрытым может быть подано заявление в суд о признании конкретного человека полным банкротом.

4. Отсутствие перспектив реструктуризации задолженности

Первоначально, столкнувшись со своей неплатежеспособностью, каждый человек думает о том, чтобы увеличить срок кредита и тем самым уменьшить размер ежемесячных платежей. С такой просьбой, как правило, заемщики самостоятельно уже впервые «безденежные» месяцы обращаются к своему кредитору.

Однако, не всегда должник может потянуть такую схему расплаты и если такое обстоятельство имеет место быть, то единственным способом законного решения сложившейся ситуации является признание физического лица банкротом.

5. Банкротство возможно только по решению суда

Гражданин не может сам себя объявить банкротом, вынести такое решение могут только судебные органы. Обратиться же с исковым заявлением в органы фемиды может как сам задолжавший человек, так и его кредитор.

Признание себя банкротом: план действий

Итак, если выход из долговой ямы возможен только через объявление физического лица банкротом, то после обращения заинтересованной стороны в органы фемиды, в качестве которой в этой ситуации может выступать как кредитор, так и должник, работники судебной системы должны выполнить предусмотренные действующим законодательством действия, которые заключаются в следующем:

  1. Осуществляется оценка платежеспособности должника. Проверяется наличие у гражданина имущества, а также получение им постоянного дохода, часть которого могла бы удерживаться для погашения имеющейся задолженности.
  2. В случае наличия у должника того или иного ценного имущества, то для ее сохранности для распоряжения им назначается временный управляющий.
  3. Осуществляется уведомление имеющихся кредиторов о том, что начат процесс объявления этого гражданина банкротом.

Варианты досудебного урегулирования

Обращение в судебные органы является крайней мерой решения сложной финансовой ситуации. Между тем существуют меры разрешения вопроса по кредитной задолженности и без обращения в госорганы, о которых должен быть осведомлен каждый современный россиянин, поэтому далее мы акцентируем свое внимание на них.

1. Реструктуризация долга

Перво-наперво, оказавшись в кредитной ловушке,должнику ни в коем случае не стоит бояться и прятаться от своих кредиторов. Напротив, нужно обратиться в финансовую организацию с прошением о реструктуризации имеющейся задолженности, под которой понимается уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитного договора.

2. Обращение взыскания на залоговое имущество

В случае если финансовые средства кредитное учреждение выдало под залог какого-либо имущества, то разрешить вопрос с имеющейся задолженностью можно за счет обращения взыскания за счет залога.

3. Мировое соглашение

Решением вопроса с просрочками по кредиту может быть и заключение мирового соглашения с кредитором, которое во многом схоже с реструктуризацией. Так же, как и при вышеописанном случае при мировом соглашении увеличивается срок выплаты кредита за счет чего уменьшается размер ежемесячных выплат.

Однако, если при реструктуризации подразумевается какой-то промежуток времени, как правило, два-три месяца, в течение которого должник оплачивает лишь проценты по кредитам, не касаясь суммы основного долга, то в при заключении мирового соглашения сразу устанавливается новая уменьшенная стоимость ежемесячного платежа.

Последствия процедуры банкротства физического лица

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу на территории нашей страны относительно недавно, поэтому многие из наших сограждан не осведомлены со всеми особенностями этой процедуры. Прежде чем принять решение о начале процедуры банкротства нужно ознакомиться с его положительными и отрицательными моментами, которые и будут рассмотрены нами далее.

1. Плюсы

После признания банкротом человек, наконец, сможет вздохнуть спокойнее, ведь вопрос о долге, который в последнее время его изводил, будет разрешен.

2. Минусы

Нельзя не упомянуть и об отрицательных моментах, которые несет вслед за собой признание гражданина банкротом:

  1. В течение следующих 5 лет гражданин не может повторно обратиться для объявления себя банкротом.
  2. Банкрот не имеет права, в дальнейшем заключать кредитный договор без указания на факт своей неплатежеспособности.
  3. Лишается права в будущем занимать какие-либо управленческие должности.
  4. Гражданину будет запрещен в течение ближайших 5 лет выезжать за границу.
  5. Банкрот не сможет в дальнейшем иметь банковские вклады.
  6. Частичная распродажа с молотка, имеющегося у гражданина имущества.

Из этого списка видно, что долги при банкротстве непросто списываются, но и влекут за собой определенные негативные последствия, которые нужно учесть, прежде чем окончательно объявить себя неплатежеспособным.

Образец заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд

В кредит в нашей стране сегодня приобретаются абсолютно все товары от телефона до квартиры, однако, легкость получения заемных средств в то же время несет за собой в дальнейшем и финансовую ответственность. Вследствие чего и относится к кредитам независимо от их величины нужно максимально серьезно.

 Скачать образец заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд в формате MS Word.

Если же всё-таки неприятные обстоятельства не обошли стороной и выплата кредита стала непосильной ношей, то, непременно, стоит обратить внимание и на закон о банкротстве, быть может, именно этот правовой документ позволит решить сложившуюся ситуацию и выйти из долговой кабалы.

Одним из неоспоримых преимуществ решения долгового вопроса путем объявления гражданина банкротом заключается в том, что соответствующее исковое заявление в суд может подать как сам гражданин, так и его кредитор.

Понравилась статья? Рейтинг: 5,00 из 5, голосов: 1
Загрузка...

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить