Где взять кредит без отказа — особенности и требования

Часто наши желания не совпадают с нашими возможностями. Это касается покупки квартиры или ремонта в своем доме при смене бытовой техники или предметов личного пользования. В таких случаях на помощь приходят кредитные организации, готовые выдать недостающую сумму денег на своих условиях. Но некоторые категории граждан не попадают под условия выдачи займа.

Рассмотрение заявки на кредит начинается с оценки заемщика кредитной организацией. Какими требованиями должен обладать человек приведем ниже.

Пятитысячные купюры

Требования, которыми должен обладать заёмщик

  1. Возраст от 21 года. Для получения займа обычно банки устанавливают минимальный возраст в диапазоне 18-21 года. Определен в связи с началом трудового стажа и самостоятельной платежеспособности у россиян. Максимальный возраст 55-70 (подразделяется на возраст при оформлении кредита и возраст при погашении кредит). В некоторых договорах прописывается отдельно пункт: кредит должен быть оплачен до наступления выхода на пенсию.
  2. Постоянная регистрация. В 95% случаях займы выдаются лишь с постоянной регистрацией. Таким образом, банк упрощает себе работу от возможного поиска вас по всей стране.
  3. Наличие постоянного места работы и стабильного дохода. Минимальная продолжительность трудового стажа должна быть от 6 месяцев, в редких случаях 3 месяца. Чем дольше будет продолжительность вашего общего стажа (с момента начала работы), то выше ваши шансы, что кредит вам одобрят. От этого зависит гарантия для банка: ваш доход фиксирован и постоянен. Также бак рассматривает доход в виде пенсии или другие официальные варианты заработка.
  4. Наличие в собственности дорогостоящего имущества (недвижимость, автомобиль, антиквариат и т.д.). Банк может предложить выдать вам кредит под залог любого вашего имущества равнозначного сумме займа. Кредитная организация, в случае вашей невыплаты может забрать у вас залог.
  5. Хорошая кредитная история. При выдаче кредита на любую сумму банк смотрит кредитную историю потенциального клиента. С положительной кредитной историей: не было просрочек по платежам, кредиты и кредитные карты закрыты, вероятность одобрения вам кредита велика.

Иногда кредитная организация, не одобряет заявку на кредит, не объясняя причины. Приведем некоторые из них.

Причины отказа банка

  1. Искажение информации в анкете. Способы проверки банков имеют разнообразную структуру. Если заемщик укажет неверные данных о работе, доходе, телефонах или другом в кредите ему откажут – при лучшем варианте. В худшем – статья Уголовного кодекса за мошенничество. Часто банки по запросу, получают информацию от коллег и сопоставляют анкеты одного заемщика. Если данные не совпадают, то ему откажут. Достаточно редко, но кредитор может проверить на кого оформлен номер сотового. Если он оформлен не на вас в кредите также могут отказать.
  2. Плохая кредитная история. Так как банки используют общую информацию из бюро кредитных историй, однажды попав туда с плохой кредитной истории человек надолго будет отображаться в черных списках банка. Попадание туда может быть следствием не во время оплаченных процентов по кредиту, просрочка действующих кредитов. В случае если такая история у вашего родственника или супруга, в кредите могут отказать, подразумевая, что если вы не можете оплатить кредит совместно, то и с вновь выданным вы поступите также.
  3. Низкий уровень дохода. Одна из главных причин отказа, это несоответствие ваших желаний вашим финансовым возможностям. Банк должен быть уверен что вы вернете с процентами взятую у него сумму. Например, вы хотите взять 100000 рублей на год, получая ежемесячно 10000 руб. Получается ежемесячно вы должны будете отдавать всю зарплату на погашение. Банк понимает, что этого не будет и оплачивать вы не сможете. По негласному правилу банка сумма ежемесячного платежа должна быть не больше 40% от вашего дохода. То есть вам придется брать или меньшую сумму или увеличивать срок.
  4. Финансовая нестабильность. Нестабильность в финансовом плане может выражаться в вашем доходе, зависимый от продаж. Например, в январе вы продали на 10000 руб., а в феврале на 2500р. К такой категории людей относятся ИП, которые имеют небольшие ежемесячные обороты. Также это люди работающие «на себя» и не получающие официального дохода.
  5. Возраст заёмщика. Для кредитной организации немаловажен возраст заемщика. Студент 19-20 лет, работающему официально меньше шансов получить кредит, чем просто работающему человеку. Наиболее «одобряемый» возраст 25-35 лет. Работник уже со стабильной зарплатой, большими стремлениями и обустройство своего жилья. Некоторые банки рассматривают заявки от 18 лет, в том числе ипотечный. В случае неуплаты у банка останется недвижимость.

Как стать «идеальным клиентом» для банка

  1. Привести поручителей, которые станут гарантами погашения кредита. Дадим определение понятию поручитель. Это лицо, обязанное в случае неоплаты заёмщиком во время денежных средств или отказа от оплаты, оплатить за него. Поручитель должен быть совершеннолетним и иметь постоянный доход. При оформлении поручительства, банк получает дополнительную гарантию оплаты займа. В случае нескольких поручителей, равная ответственность на них ложится.
  2. Предъявить банку в залог ценное имущество. Залог наиболее частая форма обеспечения кредита. Заемщик может заложить любое находящееся в собственности ценное имущество (автомобиль, квартира) равное или большей стоимости суммы кредита. То есть банк страхует себя, в случае неуплаты займа получиться собственность заемщика и не остаться в убытке.
  3. Указывать в анкете только правдивую информацию. Как указывалось выше в причинах отказе банка в выдаче кредита, при предоставлении ложной информации ваша заявка будет отклонена. Поэтому стоит указывать только подлинную информацию.
  4. В случае плохой кредитной истории постараться ее исправить, оформив несколько микрокредитов онлайн и своевременно их выплатив. Плохая кредитная история может возникнуть в случае ошибки банковских сотрудников или не оплаты во время займа. Для ее исправления будет достаточно взять несколько небольших кредитов на короткий срок (до года) и оплатить его согласно графику платежей. Для некоторых банков этого хватит, чтобы вычеркнуть вас из черных списков.

Где можно быстро получить требуемую сумму

  1. Интернет-деньги. Как и на всех работах, чтобы получить деньги, нужно работать. Так и при использовании курса «Интернет-деньги», чтобы получить доход от вложенных средств нужно затратить 2-3 часа в день. Для этого нужно заполнить анкету на сайте «Интернет-деньги». Оплатить курс, получить учетную запись, пройти обучение и размещать ссылки. К минусам можно отнести возможность не получения дохода после прохождения обучения. Вы просто потратите деньги.
  2. Частные кредиторы. Займ можно взять не только у кредитной организации, но и у частных лиц на их условиях, которые будут выгодны кредитору. Клиент должен написать заверенную у нотариуса расписку, оставить адрес телефон. Процент по такому кредиту будет значительно выше банковского, но и предоставлять никакие справки не нужно. Возможно у вас потребуют залог. Если вы выбрали данный способ, то стоит внимательно ознакомиться с договором, особенно с мелким шрифтом. Отказывайтесь от комиссий и предоплат. Рассчитайте итоговую сумму и ежемесячные платежи сами. К минусам частных кредиторов относится, в случае неуплаты, визит коллекторов и требование возврата денег, возможно нелегальным методом. В случае оформления залога, его заберут. Проценты по данному кредиту значительно выше, чем у других.К плюсам относится доступность получения и минимальный пакет документов для оформления.
  3. Микрофинансовые организации. Его можно получить не только в банках, но и в микрофинансовых организациях. Он называется займ – небольшая сумма на короткий срок. Для оформления требуется только паспорт и данные с работы. Клиентами могут стать и те, у кого кредитная история отрицательная. К минусам относится короткий срок использования денежных средств и высокий процент (ниже, чем у частных кредиторов). К плюсам: не требуется подтверждения дохода, клиенты с отрицательной кредитной историей.
К наиболее популярным на сегодня микрофинансовым организациям относятся: Домашние Деньги, Миг Кредит, Микрофинанс и Быстрый займ.

Особенности получения денежной суммы онлайн

Для получения через интернет достаточно выбрать банк с подходящими вам условиями кредитования и который работает с онлайн-кредитами. Заполняем заявку на сайте и ждем пока с вами свяжется кредитный менеджер. В заявке нужно указать данные паспорта, контактный телефон, сумму заёма, свой доход. Когда с вами свяжется менеджер, дальнейшая процедура оформления такая же, как у обычного.

Деньги

Преимущества при выборе онлайн-кредитования:

  1. Экономия времени. Работающему человеку некогда обходить все банки в поисках подходящих условий. Потратив всего полчаса, просмотрев официальные сайты банков (на них указаны все условия кредитования), он сможет выбрать оптимальный вариант.
  2. Быстрота. Оформление онлайн-заявки займет пару минут.
  3. Удобство. Когда заявка одобрена, вам нужно принести указанный на сайте перечень документов в офис банка и подписать кредитный договор. Погашать его можно также онлайн.

Подведем итог всему вышесказанному. Банки одобряют заявки у лиц достигшими 21 года, имеющие постоянный доход и трудовой стаж от 6 месяцев. В случае предоставления залога или поручителей, шансы на одобрение заявки повышаются. Но даже плохая кредитная история, низкий уровень дохода или возраст не помеха в одобрении при обращении за кредитом к частным кредиторам и в микрофинансовые организации.

Понравилась статья?
Загрузка...

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить