Кредит для малого бизнеса с нуля — преимущества и недостатки

Многие люди, которые решили завести частный бизнес, очень часто сталкиваются с множеством проблем. Одной из основных причин, по которым задерживается открытие (или идея вообще не реализовывается) является нехватка собственных средств. Именно в этот момент предприниматели прибегают к использованию кредитных средств.

В последние время российские банки, учитывая всевозможные риски, ужесточили условия кредитования и повысили процентные ставки по кредитам. Тем не менее заранее отчаиваться не стоит. При правильном подходе кредитование доступно каждому грамотному человеку. Надеемся, что наша статья поможет вам в этом вопросе.

Мужчины и женщины

Преимущества и недостатки

К основным преимуществам можно отнести следующие положения:

  • Существует возможность быстро найти денежные средства при финансировании различных потребностей предприятия малого бизнеса.
  • Задолженность по кредиту может погашаться за счет поступлений от реализации продукции или услуг.
  • Инвестиции в бизнес в виде кредитных средств позволяют модернизировать производство и внедрять в него высокие технологии.
  • Существует гибкая система условий для предоставления кредитных условий малому бизнесу (например, банковскому учреждению можно представить в залог производимый товар или имущество предприятия, а также личное имущество владельца частного бизнеса).

К недостаткам  можно отнести следующие моменты:

  • Проценты за пользование кредитными средствами весьма немаленькие (если же рентабельность предприятия составляет 20% и выше, то выплата процентов по кредиту не составит большой проблемы).
  • Полная стоимость кредита включает в себя проценты за кредит, а также стоимость обналичивания денежных средств.
  • Переплата по кредитованию малого бизнеса с нуля напрямую зависит от срока действия кредитного договора (чем больше срок кредитования, тем больше будет сумма переплаты процентов – для уменьшения переплат нужно выбрать оптимальный срок кредитования).
  • Кредиты на развитие малого бизнеса предоставляются для заемщиков по повышенной процентной ставке (в среднем цифра составляет около 30%);
  • Для предоставления кредита банку нужно подать полнейшую информацию об экономической деятельности предприятия малого бизнеса, в том числе и неофициальную информацию.
  • В случае несвоевременного погашения кредита БКИ (бюро кредитных историй) своевременно укажет недостатки кредитной истории предприятия малого бизнеса (вопрос получения повторного кредита станет под очень большим вопросом).
  • Процедура сбора необходимого пакета документов – весьма длительная и хлопотная.

Возможные способы получения денежных средств

Финансовая помощь извне является очень актуальной для начинающего бизнесмена. Можно выделить следующие источники финансирования:

  • Привлечение средств от частных инвесторов.
  • Заём в микрофинансовой организации.
  • Бюджетные инвестиции.
  • Получить кредит в банке.

Львиная доля финансовых средств частных инвесторов вкладывается в высокотехнологичное производство. Иными словами, частные инвесторы охотно вкладывают свои средства в прибыльные и высоко окупаемые продукты. Если же сфера деятельности предприятия не связана с высокими технологиями, то получение средств от частных инвесторов очень проблематичное и практически неосуществимое.

Кредитование в микрофинансовых организациях может стать выходом для начинающего предпринимателя. В отличие от банков, микрофинансовые организации для оформления требуют минимальный пакет документов. Но немаловажно заметить, что при легкости оформления, в этих организациях очень высокая процентная ставка за пользование кредитными средствами.

Альтернативным источником финансовых средств для начинающего бизнесмена могут выступать государственные инвестиции в виде грантов и субсидий.

Главным преимуществом бюджетных инвестиций является одноразовая выдача, при этом отсутствуют обязательства по возврату финансовых средств. Также следует учитывать, что инвестиции из бюджета выдаются на такое производство, актуальность которого ограничивается в пределах определенного региона.

Если касается банковских учреждений, то кредитование для них всегда является большим риском. Ведь, в начинающем предпринимательстве существует очень большая вероятность прогореть и обанкротиться.

Порядок действий

Порядок действий для получения кредита в различных банковских учреждениях практически одинаков, а именно включает в себя такие действия:

  • Оформить и зарегистрировать индивидуальное предпринимательство в налоговой инспекции (должна быть внесена запись в ЕГРИП).
  • Необходимо провести анализ кредитных предложений от различных банковских структур.
  • Выбрать банковское учреждение, кредитное предложение которого наиболее для вас оптимально.
  • Предварительно приготовив необходимый пакет документов, обратиться в банк, который вы выбрали.
  • Указать подходящую вам кредитную программу.
  • Досконально изучить все доступные франчайзинговые программы партнеров.
  • Выбрать франшизу, которая вам оптимально подходит.
  • Досконально разработать бизнес-план, в котором четко должны быть указаны такие положения:
    • Продукты и услуги, которые будет предлагать будущий бизнес.
    • Анализ рынка указанных продуктов и услуг.
    • Как будет организована производственная деятельность предприятия.
    • Рассчитать объем продаж продукта или объем предоставления услуги.
    • Подробно описать маркетинговые ходы для получения максимальной прибыли.
    • Составить финансовый план и указать перспективы развития бизнеса.
    • Указать все факторы риска при осуществлении предпринимательской деятельности.
  • Для первоначального взноса (он составляет 30% от суммы кредита) приготовить собственные денежные средства.
  • Подать заявку на открытие кредитной линии для малого бизнеса с нуля.
  • Получить позитивное решение по выдаче кредитных средств.
  • Открыть свою предпринимательскую деятельность.

Перечень документов

Пакет включает в себя следующий перечень документов:

  • Оригинал и копия паспорта заемщика.
  • Справка о присвоении ИНН.
  • Свидетельство ИП, зарегистрированное в налоговой инспекции.
  • Подробный бизнес-план.
  • Заявление на оформление.

Факторы, влияющие на положительное решение

Рассмотрим основные факторы, которые доказывают благонадежность и платежеспособность заемщика, и как следствие, — положительное решение банка по выдаче кредитных средств на малый бизнес с нуля.

К таким факторам можно отнести:

  • Возраст заемщика должен быть 30-45 лет.
  • Обязательно постоянная регистрация по определенному адресу.
  • Обязательное наличие стационарных телефонов у заемщика.
  • Семейное положение заемщика (для банка лучшим вариантом является зарегистрированный брак заемщика).
  • Количество лиц, находящихся на содержании заемщика.
  • Должна быть указана сумма, которую заемщик ежемесячно расходует на питание, коммунальные платежи и прочее.

Требования к заёмщику

Банковское учреждение выдвигает заемщику ряд условий, которые обязательно должны быть соблюдены.

К таким условиям можно отнести:

  • Поручительство юридического или физического лица, которое не имеет плохой кредитной истории и задолженности.
  • Отсутствие у заемщика кредитов в других организациях, период выплат которого припадает на момент оформления.
  • Наличие у заемщика движимого и недвижимого имущества.
  • Предоставление банковскому учреждению справки 2-НДФЛ о доходах физического лица.
  • Предоставление банку тщательно разработанного бизнес-плана.

Методы банковских учреждений для принятия решения

Для заемщика, который решил взять кредитные средства на развитие своего дела, немаловажной является информация о том, какими методами пользуется банк при принятии решения.

Существует два основных метода:

  1. Выводы и заключение кредитной инспекции банковского учреждения. Сотрудники кредитной инспекции банка на основании субъективного анализа представленных документов и изучения всех факторов делают заключение о выдаче кредитных средств заемщику на развитие малого бизнеса с нуля.
  2. Метод «скоринга». Суть этого метода заключается в решении вопроса по выдаче кредита автоматизированной компьютерной системой. Данная система, используя математические расчеты и статистические модели, анализирует все данные о заемщике и в автоматическом режиме выдает решение о выдаче.

Вспомогательные способы получения

Может произойти такая ситуация, когда банковское учреждение отказало в выдаче кредитных средств.

Что же делать в такой ситуации?

Не стоит забывать, что банк выдает и другие виды кредитов:

  1. Под залог движимого и недвижимого имущества (квартиры, автомобиля и прочее).
  2. Потребительский.
  3. Целевой на предприятие малого бизнеса (например, можно оформить кредит на приобретение автотранспорта или промышленного оборудования, при этом условия такого кредита значительно будут лояльными).

Выдает практически любой банк страны и их можно вложить в развитие малого бизнеса с нуля. При этом существует одна замечательная особенность: при оформлении в договоре указано, что заемщик может потратить кредитные средства на любые цели по своему усмотрению.

Понравилась статья?
Загрузка...

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить