Как получить социальную ипотеку — поэтапный процесс

Отличительные особенности социальной ипотеки

Социальная ипотека ориентирована на бедные слои населения. Для людей с невысоким доходом предусмотрены специальные льготы, которые позволяют приобрести жилье.

Новостройки

Особенности:

  • льготные процентные ставки;
  • низкий первоначальный взнос;
  • пониженная стоимость приобретаемого жилого помещения;
  • поддержка бюджетов всех уровней;
  • предусмотрены компенсации и субсидии;
  • возможность уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту.

Программы, предлагаемые в банках, ориентированы на разные группы населения. Они отличаются пакетом необходимых документов, процентными ставками, сроками, предъявляемыми требованиями к участникам.

Социальная ипотека может быть представлена в следующих формах:

  • пониженная процентная ставка (осуществляется путем дотации взятого коммерческого кредита);
  • предложение покупки вторичного государственного жилья по пониженной стоимости;
  • субсидирование части стоимости недвижимости государством.
Регионам дано право самостоятельно определять направления работы в этой сфере, устанавливать свои условия. В некоторых регионах расширен перечень предоставляемых видом социальной ипотеки.

На что может быть использована социальная ипотека

Социальная ипотека выдается гражданам, остро нуждающимся в жилье. Приобрести можно любое, включая строящееся. Банки предоставляют списки жилья, которое можно выбрать. Обратившись к консультантам или изучив сайт выбранного кредитного учреждения, можно получить всю информацию по застройщикам и продавцам.

  1. Покупка готового жилья. Размер квартиры определяется исходя из установленной нормы жилой площади на человека. Помещение можно купить только экономкласса. Не допускается значительное превышение площади квартиры. В случае нарушения в социальном кредите будет отказано.
  2. Строящееся жилье. Закон допускает покупку строящегося жилья. Оно должно быть приобретено у компаний, которые имеют аккредитацию банка. Познакомиться с ними можно в офисе или на сайте. Узнать можно реквизиты компании, месторасположения, характеристики квартиры.
  3. Земельный участок под строительство дома. При заключении договора допускается пункт, который разрешает любое строительство на участке без ведома банка. Требуется удостоверение нотариуса. Возникнут дополнительные расходы, связанные с оценкой стоимости. Их оплачивает заемщик.
  4. Ипотека на досрочное погашение имеющегося кредита. Допускается получение социальной ипотеки с целью выплатить уже имеющийся кредит. Это позволяет снизить финансовую нагрузку, перейти на льготную процентную ставку.

Основные качества социальной ипотеки

  1. Минимальный первоначальный взнос. Социальная ипотека устанавливает минимальный первоначальный взнос. В 2015 году он составляет 10% от стоимости выбранного объекта недвижимости. При заключении договора заемщик становится собственником приобретаемого имущества. Недвижимость обременена, поэтому свободно распоряжаться нельзя.
  2. Пониженные ставки. Льготные ставки устанавливаются в зависимости от субъектов кредитования и суммы взятого заема. Минимальная 10,3%. Жилое помещение можно купить только экономкласса. Итоговая сумма социальной ипотеки за счет этих факторов серьезно снижает финансовую нагрузку на социально незащищенные слои населения.
  3. Субсидии. Самой распространенной субсидией является материнский капитал. Его можно направить на улучшение жилищных условий. Он используется для выплаты начального взноса или для погашения кредита раньше срока. Если участвовать в обычных программах ипотечного кредитования, то банк нужно выбирать тщательно. Не все из них принимают материнский капитал в качестве взноса. Такой проблемы нет у участников программ социальной ипотеки.
  4. Дотации. Можно оформить дотации от государства. Компенсации направляются на снижение процентной ставки по кредиту. Чтобы их получить, необходимо обратиться в банки, которые предоставляют программы с этим видом социальной ипотеки.
  5. Снижение ежемесячных выплат. В зависимости от обстоятельств могут быть уменьшены ежемесячные выплаты по кредиту. Это возможно, договором предусмотрена такая возможность. Снижение выплат может быть поставлено в зависимость от суммы уже выплаченной части, кредитной истории, появления детей и других.

Структура расходов социальной ипотеки на приобретаемую недвижимость

  1. Собственные средства. Социальная ипотека позволяет использовать около 30% личных средств покупателя. Остальная часть приходится на государственную помощь и сумму кредита. Это делает социальную ипотеку выгодной.
  2. Государственная поддержкаГосударственная поддержка делает ипотеку для граждан доступнее. Она позволяет сократить собственные расходы социально незащищенных слоев населения. Субсидии могут быть в виде жилищных сертификатов, материнского капитала и других. Благодаря этому сокращается необходимая сумма, что позволяет уменьшить проценты по кредиту. Она составляет от 20 до 50% от стоимости недвижимости.
  3. Социальная ипотека. Доля социальной ипотеки определяется в зависимости от субсидий государства и сбережений лица. Максимальный размер устанавливается на уровне 50% от стоимости недвижимости.

Кто может рассчитывать на социальную ипотеку

В законе четко оговорен круг лиц, которые имеют право на получение социальной ипотеки. Основными условиями являются: низкий доход и нуждаемость в жилищном помещении.

  1. Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Граждане, рассчитывающие на получение социальной ипотеки, должны быть зарегистрированы в местных органах власти как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Также получить кредит могут лица, проживающие в домах, которые признаны аварийными. Они должны быть зарегистрированы в местных органах власти. Сведения о них заносятся в реестр.
  2. Молодые семьи. Молодой семьей считается, если возраст супругов не превышает 35 лет. Она должна действительно нуждаться в улучшении жилищных условий, иметь средства на внесение первоначального взноса, а также достаточный заработок. На ипотеку может рассчитать неполная семья, при условии, что родителю не более 35 лет.
  3. Многодетные семьи. Многодетной признается семья, в которой воспитываются более 3 детей. Они могут быть родными или усыновленными. Для внесения первоначального взноса допускается использование материнского капитала. При рождении последующих детей происходит отсрочка выплат по кредиту. Семья должна предоставить доказательства необходимости покупки нового жилья и отсутствие на это денежных средств.
  4. Ветераны боевых действий. Ветераны могут рассчитывать на все преимущества социальной ипотеки. На нее могут рассчитывать:
    • инвалиды боевых действий;
    • ветераны;
    • члены семей погибших инвалидов и ветеранов.
  5. Им предоставляется единовременная субсидия. Допускается привлечение собственных средств.
  6. Военнослужащие. Служащие по контракту могут воспользоваться военной ипотекой. Для них устанавливается минимальный возраст (21 год) и максимальный (45 лет). Ипотека выплачивается в течение срока службы. Обязательное условие — участие в ипотечной накопительной системе (НИС).
  7. Сотрудники оборонно-промышленного комплекса (ОПК). Программы рассчитаны на работников ОПК, включенных в реестр. Максимальный срок кредита 30 лет. Ставка устанавливается на уровне 10,3% для приобретения помещения в новостройке. Для жилого помещения, купленного на вторичном рынке, ставка 12,5%. В собственность можно приобрести любое жилье.
  8. Граждане, деятельность которых связана с наукой. В эту категорию включены:
    • лица, которые работают в государственных образовательных учреждениях;
    • сотрудники центров, организаций, занимающихся научными исследованиями;
    • работники организаций, которые работают по приоритетным направлениям.

Агентство по ипотечному кредитованию для таких категорий устанавливает возможность получения льготной ипотеки в рамках программы «Жилье для российской семьи». Согласно условиям, стоимость 1 квадратного метра не должен превышать 35000 рублей. Норма на 1 гражданина составляет 18 квадратных метров.

Преимуществами данной программы могут воспользоваться работники градообразующих организаций.
Для них действуют такие же условия. Специальных программ для этих категорий банки не предоставляют.

Несмотря на то что социальная ипотека предназначается для граждан с низким доходом, они все равно должны будут пройти процедуру по оценке их платежеспособности. По результатам банки определяют максимальный размер кредита. Если сумма не будет устраивать заемщика, он может привлечь других лиц для участия в социальной ипотеке. Отдельные банки устанавливают ограничения на их количество.

Банки имеют право устанавливать собственные требования. Например, они могут касаться максимального возраста, минимального трудового стажа, гражданства.

Поэтапный процесс получения социальной ипотеки

Граждане, которые желают стать участниками социальной ипотеки, должны убедиться, входят ли они в категории, которым она предоставляется.

После этого о своем решении необходимо поставить в известность органы местной власти. Для этого нужно предоставить заявление. Для принятия положительного или отрицательного решения у представителей власти есть 3 дня. После этого потенциального заемщика уведомляют об итогах рассмотрения заявления. Если ему разрешили стать участником, то его заносят в реестр или выдают сертификат.

Если решение положительное, то гражданин должен вместе с пакетом документов обратится в выбранный банк. После подачи заявления, кредитная организация принимает окончательное решение по данному вопросу.

После одобрения кандидатуры гражданин становится участником социальной ипотеки. На него выделяются бюджетные средства (если льгота подразумевает выплату). После их поступления, гражданина приглашают в органы власти, где он должен оформить бумаги. Денежные средства будут выплачены, только если будет предоставлена копия договора с банком.

Иные формы поддержки подразумевают, что органы власти уведомляются о приходе денежных средств на счет. Они распределяются между участниками. Размер льгот индивидуален. В разных регионах могут быть предусмотрены различные условия предоставления.

Когда все процедуры будут пройдены, заемщик имеет право выбрать жилое помещение и заключить договор купли-продажи. При этом необходимо оплатить минимальный первоначальный взнос. Договор регистрируется. Все дополнительные расходы, связанные с этим, несет заемщик.

После регистрации составляется акт приема-передачи, подписывается. Копия передается в банк.

Обязательным условием является страхование недвижимости. В некоторых банках предусматривается еще личное страхование. Можно воспользоваться услугами компаний, которые рекомендует банк. Если ни одна из них не устраивает заемщика, можно предложить свою.

Необходимые документы для получения социальной ипотеки

Сбор документов для социальной ипотеки занимает длительное время, поэтому позаботиться об этом нужно заранее. Список бумаг может отличаться в зависимости от выбранного вида.

Стандартный перечень включает в себя:

  • документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • военный билет;
  • свидетельство об обязательном пенсионном страховании
  • копия трудовой книжки
  • подтверждение доходов
  • договор на приобретение конкретного жилья, выбранного семьей.
Понравилась статья?
Загрузка...

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить