Под материнским капиталом следует понимать поддержку со стороны государства семей, где с 2007 по 2018 год произошло рождение, усыновление второго, также следующего ребенка/дети. Главное условие – неиспользование раньше права востребования денег по отношению к этому же ребенку.
Размер выплат постепенно изменялся с 250 000 (2007 год) до 453 026 рублей (2015/2016 г). Претендовать на выплаты можно лишь единожды.
- Как можно использовать материнский капитал ↓
- Ипотека под социальную выплату: возможные варианты ↓
- Условия банков ↓
- Погашение основного долга, процентов ↓
- Нельзя оплачивать штрафы и пенни по кредиту ↓
- Инструкция по оплате первоначального взноса по ипотеке из средств материнского капитала ↓
- Примерный список документов для банка ↓
- Документы для ПФ ↓
- Когда ПФ может отказать ↓
- Преимущества использования материнского капитала как первоначального взноса ↓
Важно знать:
- Социальные выплаты не являются предметом обложения НДФ.
- Сертификат аннулируется если лицо, на чье имя он был выдан, скончалось или было лишено родительских прав.
- Средства выдаются исключительно по линии безналичного расчета.
Как можно использовать материнский капитал
Государственная программа с момента начала своего действия предполагала следующие направления использования:
- улучшение условий проживания;
- формирование накопительной части пенсии матери;
- оплата обучения ребенка.
Позднее программа защиты семей с детьми претерпела следующие изменения:
- 2011 г. — законодательно было закреплено право затребовать перевод средств на лицевой счет для последующей самостоятельной реконструкции/строительства жилья.
- 2015 г. – владельцам сертификата было разрешено распоряжаться средствами, не привязываясь к трехлетию ребенка. Подобные действия раньше были запрещены;
- 2016 г. – родителям детей-инвалидов разрешено использовать выплаты типа материнский капитал с целью покупки товаров и услуг, использующихся для реабилитации.
Ипотека под социальную выплату: возможные варианты
К началу 2015 года 3 млн семей использовали деньги материнского капитала чтобы улучшить условия своего проживания. Около 2 млн заявлений пришлось на привлечение средств займа.
Использование семейного капитала с целью получения ипотеки возможно для решения двух задач:
- погашение основного долга, процентов по ипотеке;
- выплата части стоимости жилья, которое покупается по займу.
В России действует большое количество финансовых учреждений. Однако список банков, которые предлагают программу по обеспечению ипотеки средствами капитала, невелик.
Важное замечание: использовать средства капитала как первоначального взноса ипотечного кредитования можно только после того, как ребенку, в пользу которого выдан сертификат, исполнится три года. Подобные ограничения отсутствуют, если семья хочет погасить займ, взятый с целью приобретения жилья, который возник раньше.
Условия банков
Банковскими учреждениями, работающими с материнским капиталом, к заемщикам предъявляются стандартные требования. А именно:
- Стабильный, высокий доход, получаемый исключительно легально. Т.н. «черная» часть либо полностью игнорируется, либо рассматривается как источник дополнительного, а, значит, нестабильного дохода;
- Заемщик на текущем месте работы должен числиться не менее 6 месяцев (в ряде учреждений – трех лет), общий трудовой стаж должен быть не меньше 1 года (учитываются последние 5 лет);
- Лицо, которое подает заявку на получение займа ипотечного типа, не должно быть собственником какой-либо жилой площади;
- Заемщик обязуется оформить приобретаемое жилье как владение, собственность долевого типа с учетом всех лиц, входящих в состав семьи;
- «Белая» кредитная история.
Погашение основного долга, процентов
Согласно изменениям, которые были внесены в закон №256-Ф3 начиная с января 2009 года, ограничения по оплате ипотеки из средств, являющихся частью семейного капитала, аннулируются, если предполагается использовать их для погашения основного долга или процентов. Важно помнить, что из этого правила есть исключения:
Нельзя оплачивать штрафы и пенни по кредиту
Чтобы осуществить погашение согласно установленным разрешениям заемщик должен написать заявление о распоряжении и приложить к нему пакет документов. Он включает:
- документ, удостоверяющий личность;
- СНИЛС;
- копии договоров кредитования и об ипотеке;
- банковская справка, где указана величина процентов, остатка по основному долгу;
- свидетельство о регистрации права владения, собственности;
- оформленное у нотариуса обязательство оформить приобретаемое жилье как общую собственность;
- бумаги, которые свидетельствуют о том, что заявитель получил средства согласно договору займа.
Сумма погашение займа ипотечного вида определяется размером остатка долга. Это позволяет направлять не все средства, а лишь их часть. Оставшийся процент можно использовать на другие, предусмотренные законом, цели.
Инструкция по оплате первоначального взноса по ипотеке из средств материнского капитала
- Получение сертификата в ПФ по месту проживания как подтверждение права востребования средств.
- Выбор банка, обращение с копией сертификата и подписание двух договоров:
- О предоставлении ипотеки;
- Купли-продажи. Подлежит обязательной регистрации в реестре прав на недвижимое имущество.
- Полученный по результатам первых двух шагов пакет документов дополняется паспортом, оригиналом сертификата. После этого владелец капитала обращается в ПФ, где заполняет специальную форму заявления.
Важно: зависимо от выбранного банка и действующей системы использования капитала, заемщику может быть предложено несколько вариантов:
- погасить весь объем первоначального взноса;
- увеличить размеры взноса, гася определенный процент собственными средствами.
Примерный список документов для банка
- Подтверждающие личность заёмщика документы;
- Сертификат семейного капитала.
- Документы, удостоверяющие платежеспособность.
- Договор купли-продажи.
- Документы на приобретаемое жилье.
- Справка из ПФ, подтверждающая наличие средств;
- Заявление о том, что заемщик берет на себя обязательство оформить долевую собственность.
Документы для ПФ
- Выдаваемый банком документ, который фиксирует намерение лица, подающего заявление, заключить договор.
- Сведения о жилье, которое покупается.
- Копии документов заемщика.
- Заявление.
Указанные выше документы сдаются под расписку регистратору. В документе указывается дата сдача бумаг, их количество и точный перечень. ПФ обязан рассмотреть обращение не дольше чем за месяц. При положительном ответе средства материнского капитала поступают на счет по займу (не позднее 2 месяцев).
Когда ПФ может отказать
Обращение в Пенсионный Фонд не во всех случаях заканчивается положительным результатом. Действующим законодательством предусмотрен ряд ситуаций, при наступлении которых может быть отказано в переводе средств:
- допущенные при заполнении заявления ошибки;
- неполный пакет документов;
- лишение прав по отношению к ребенку или их ограничение;
- совершение преступления против личности ребенка.
Отказ всегда оформляется в письменном виде. Первые две ситуации легко исправляются путем повторного обращения. Если же, по мнению лица, обратившегося с прошением, действия ПФ были неправомерными, он имеет право подать в суд исковое заявление.
Надо заметить, что случаи отказа немногочисленны. Большая часть обращений получают положительный ответ. Кроме того, каждый владелец сертификат может воспользоваться и другими законными способами улучшить свои жилищные условия.
Преимущества использования материнского капитала как первоначального взноса
Постоянные изменения, вносимые в сферу использование семейного капитала, свидетельствуют в пользу заинтересованности государства в совершенстве системы поддержки молодых семей.
В частности, разрешение на покрытие первоначального взноса ипотечного кредитования за счет средств капитала имело такие положительные последствия:
- повышается эффективность использования помощи;
- значительно улучшились шансы молодой семьи получить положительный ответ на получение кредита и, соответственно, облегчить бремя ежемесячных выплат;
- банковский сектор, рынок недвижимости получил дополнительную поддержку.
Загрузка...