Порядок и условия получения социальной ипотеки

Главная цель ипотеки – финансовая поддержка, дабы вы могли сделать свои жилищные условия лучше, не имея на то возможности. Суть ипотеки в том, что вы закладываете имущество, чтобы получить кредит.

На данный момент существует несколько ипотечных программ. Они финансируются либо федеральным бюджетом, либо местным или региональным. Помимо обычной, существует ещё социальная ипотека.

Молодая семья

На что может быть использована?

Социальную ипотеку предоставляют тем, кто сильно нуждается в жилье. Кредитное учреждение, которые вы выберете, предоставляет списки доступного жилья и всю нужную информацию о застройщиках.

Для этого можно либо обратиться к консультантам, либо посетить их сайт:

  1. На приобретение готового жилья. Допускается покупка квартиры только эконом-класса. Размер определяется исходя из норм жилой площади на человека. В кредите могут отказать, если будет большое превышение площади.
  2. Жилье, которое строится. По закону, можно купить строящееся жильё. Но приобрести его можно только у тех компаний, у которых есть аккредитация банка. О них можно узнать подробнее в офисе или на сайте. Там же узнаете реквизиты, где находится и важные характеристики.
  3. Земельный участок, на котором будет строиться дом. Допускается заключение такого договора, в котором будет пункт, разрешающий строительство на участке, без разрешения банка. Но нужно удостоверение нотариуса. Заёмщик будет вынужден платить за оценку стоимости.
  4. Ипотека на досрочное погашение кредита. Есть возможно получить социальную ипотеку дабы выплатить уже имеющийся кредит. При этом, будет предоставлена льготная процентная ставка и финансовая нагрузка станет в разы меньше.

Основные критерии

  1. Заёмщиками предоставляются льготные ставки по кредиту со стороны банка. Льготные ставки могут предоставить в зависимости от того, кто является субъектом кредитования и на какую сумму был взят кредит.
  2. Предоставляются адресные единовременные субсидии или социальные выплаты из федерального или регионального бюджетов. Самой популярной субсидией является материнский капитал. С помощью него можно улучшить условия проживания. Им оплачивается начальный взнос и погашается кредит раньше срока. Но не каждый банк пример материнский капитал как начальный взнос. К выбору банка в таком случае нужно отнестись тщательно.
  3. Жилое помещение приобретается по более низкой цене (эконом-класс).
  4. Размер первоначально взноса при покупке жилья, в разы ниже. Он составляет 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. После заключения договора, заёмщик является владельцем приобретенного им имущества.
  5. Дотируется процентная ставка по ипотечному кредиту благодаря предоставлениям компенсаций. Компенсации направлены на то, чтобы процентная ставка по кредиту была снижена. Для этого ищется банк, который предоставляет этот вид ипотеки.
  6. Ежемесячный платёж можно уменьшить, если на то есть обстоятельства.

Структура расходов на приобретаемую недвижимость

  1. Личные средства. Благодаря социальной ипотеке, можно использовать 30% личных средств покупателя. Остальная часть идёт в качестве государственной помощи и сумму кредита. Из-за этого программа считается выгодной.
  2. Поддержка от государства. Благодаря этому он становится более доступной для граждан, а также сокращаются расходы незащищенных слоев населения. Нужная сумма сокращается, а процент по кредиту становится меньше. Поддержка предоставляется в размерах от 20 до 50%, которые берутся от стоимости недвижимости.
  3. Социальная ипотека. На долю социальной ипотеки влияют субсидии государства и сбережения лица. Максимально допустимый размер – 50% от стоимости недвижимости.

Кто может получить?

  1. Граждане, которые в установленном порядке признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Для этого нужно зарегистрироваться в органах власти по месту, в качестве нуждающихся. Ещё кредит могут выдать, если человек проживает в доме, который признан аварийным. Он тоже должен быть зарегистрирован в органах власти.
  2. Семьи, имеющие детей, в которых возраст супругов не превышает 35 лет. Такой семье нужно чтобы действительно требовались улучшения жилищных условий и имелись средства, чтобы внести первоначальный взнос. Заработок должен быть приемлемым, а возраст родителя не должен превышать 35 лет.
  3. Семьи, имеющие 3-х и более детей. И неважно родные они или были усыновлены. Можно использовать материнский капитал, дабы произвести первый взнос. Если рождаются ещё дети выплаты по кредиту отсрочиваются. Но не всё так просто. Должны быть предоставлены доказательства, что нужно менять жилье и на это действительно нет денег.
  4. Ветераны боевых действий. Ветеранам могут предоставляться все преимущества программы. Она может быть предоставлена: людям, получившим инвалидность в связи с боевыми действиями, ветеранам боевых действий, членам семей как ветеранов, так и инвалидов.

Им предоставляют единовременную субсидию. Можно привлекать собственные средства:

  • Молодые военнослужащие, являющиеся участниками накопительной ипотечной системы обеспечения жильём. Минимальный возраст для получения военной ипотеки 21 год и до 45 лет. Выплаты идут пока не закончится срок службы. Важное и главное условие – быть участником ипотечной накопительной системы.
  • Граждане, работающие в государственных (или муниципальных) учреждениях научного характера. В эту категорию входят лица:
    • Работающие в государственных образовательных учреждениях.
    • Сотрудники научно-исследовательских центров.
    • Сотрудники организаций, которые работают по приоритетным направлениям.
  • Малоимущие граждане. Сюда относятся люди, которые не имеют возможности купить жильё, так как нет средств и возможности их заработать. Главное — это доказать, что граждане или семья являются таковыми.
  • Льготная ипотека для молодых специалистов. Такими считаются те, кто закончил своё обучение и год проработали по специальности. На социальную ипотеку в таком случае влияет профиль учебного заведения, в котором они учились. Для них предоставляется льготная ставка и гибкий график, чтобы её погасить. Если в семье рождается ребёнок, процентная ставка подлежит перерасчёту. А также можно использовать материнский капитал.

Порядок действий

  1. Для начала, тот, кто хочет получить ипотеку, должен определить, относится ли он к той категории, которая её получает.
  2. Следующим этапом будет обратиться в органы местной власти. Им нужно предоставить заявление и в течение 3 дней будет приниматься решение. Затем заемщик будет оповещен о результатах. Если решение положительное, он будет включен в реестр или выдадут ему сертификат.
  3. Затем вместе со всеми документами идут в выбранный банк и там уже выносится окончательное решение.
  4. Когда все будет одобрено, гражданин становится участником программы. Теперь ему будут выделяться средства из бюджета. Когда они поступят, в органах власти нужно будет оформить все бумаги. Выплата происходит только по предоставлению копии договора с банком.
  5. После всех процедур, заемщик может смело выбирать жилое помещение и составлять договор купли-продажи. Но нужно внести минимальный первоначальный взнос. Происходит регистрация договора. Если требуются дополнительные расходы — их оплачивает сам заёмщик.
  6. Дальше составляют акт приема-передачи, и его копия отдаётся в банк.
Главное условие – недвижимость нужно застраховать, а иногда нужна и личная страховка. Обычно, банк рекомендует такие компании, но если ни одна из них не устраивает, можно выбрать свою.

Необходимые документы

На сбор всех документов может уйти много времени. Лучше подумать об этом чуточку раньше. И обратите большее внимание на документы, которые требует банк. Он может рассматривать заявление от 14 до 45 дней. А по государственной программе это плюс ещё несколько недель.

Список может отличаться, всё зависит от вида выбранной ипотеки:

  1. Паспорт заемщика, а также паспорта созаемщика и совершеннолетних членов семьи.
  2. Документы о наличии образования.
  3. Свидетельство об обязательном пенсионном страховании.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Справки о размерах доходов с основного места работы и дополнительных мест работы.
  6. Декларация о дополнительном доходе по форме банка.
  7. Договор на приобретение конкретного жилья, выбранного семьей.

Для каждого банка нужен свой перечень документов. Это касается как персоны, которой будет предоставляться займ, так и недвижимости. Лучше уточните его и соберите все нужные.

Особые условия для бюджетников

Частные организации с радостью предоставляют кредиты ещё и на очень выгодных условиях, это объясняется:

  1. Работники бюджетной сферы считаются дисциплинированными. Они ответственны, а это ценится в банках. Так как гарантируется своевременный возврат кредита.
  2. Если что, на них можно повлиять через их начальство. Ведь им важна их должность и они бояться её потерять. В конце концов, долг можно списать с зарплаты которую они получают.
  3. Их зарплата стабильная. Она, конечно, небольшая, но в государственных учреждениях редко бывают сокращения. Поэтому есть большая вероятность, что пока должник будет выплачивать кредит, место его работы он не потеряет и не сменит.

Заключение

Условия, для того, чтобы стать участником ипотечной программы, а также условия и объем льгот для разных категорий граждан – индивидуальны. На это влияет ряд факторов и регион.

Но можно точно сказать, что они намного выгоднее стандартной процедуры получения ссуды в коммерческих банках.

Статья была Вам полезна? Да Нет

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

×