Страховые компании, которые предлагают оформление полиса КАСКО, в России оцениваются сразу по нескольким параметрам. В учет берется отношение и отзывы клиентов, оценки рейтинговых агентств, количество судебных разбирательств, общий размер капитала и некоторые другие факторы. Обычному пользователю, далекому от финансов, тяжело сразу разобраться в этих нюансах и выбрать для себя подходящую организацию. А ведь от качества полиса КАСКО зависит, придется ли автовладельцу переплачивать в случае ДТП.
Чтобы пользователи могли быстрее принимать решение относительно страховой компании, ежегодно составляются официальные рейтинги. Далее представлено несколько вариантов рейтингов: на основании отзывов пользователей, экспертных оценок, количества судебных разбирательств.
- Правила составления рейтингов ↓
- Рейтинговые агентства, определяющие позиции ↓
- По каким параметрам оцениваются страховщики ↓
- Текущий рейтинг Эксперт РА ↓
- Главные страховые компании РФ ↓
- Рейтинги КАСКО 2019 ↓
- По оценкам агентств и по размеру выплат ↓
- На основании отзывов клиентов ↓
- Дополнительные рекомендации ↓
Правила составления рейтингов
Официальные рейтинги составляют рейтинговые агентства, которые занимаются экспертной оценкой различных предприятий финансового сектора. При оценивании они учитывают ряд показателей, от финансовой надежности и размера общего капитала до количества успешно закрытых страховых дел.
Зачастую рейтинги официальных оценщиков и пользователей отличаются. Это не значит, что агентства «куплены» или оценивают фирмы без должной компетенции. Просто они расставляют позиции в рейтинге по другим параметрам. К примеру, клиенты страховых предприятий сообщают только о качестве обслуживания «здесь и сейчас», а также о личном опыте, который может сильно отличаться от опыта других обладателей полисов. Агентства же оценивают риски закрытия компании в ближайшем будущем, а также на основании чистых данных сообщают, насколько высок риск столкнуться с неуплатой обещанных компенсаций.
Рейтинговые агентства, определяющие позиции
Основный агентством, которое занимается определением позиций страховщиков в России, является Эксперт РА. Помимо профессионального агентства, есть еще несколько вариаций рейтингов:
- Судебный. Организации оцениваются по количеству судебных разбирательств, в ходе которых клиентам страховщиков приходилось отстаивать свое право на получение компенсации. Общее количество судебных разбирательств делится на общее количество страховых случаев и умножается на 100. Следовательно, данный показатель отражается в процентах.
- Клиентский. Рейтинг составляется на основании отзывов клиентов. Он не отражает реальное положение дел и является субъективным. Хороший клиентский рейтинг вовсе не говорит о выгодных тарифах или больших выплатах в случае страховых случаев. Он может означать, что организация наняла вежливых операторов и менеджеров, создала привлекательный имидж при помощи рекламных кампаний и акций. Однако на него стоит обратить внимание (пусть и в последнюю очередь).
По каким параметрам оцениваются страховщики
Параметры, по которым составляются рейтинги – это так называемые параметры надежности. Обычно во внимание принимаются следующие факторы:
- финансовая надежность организации, основываясь на информации ФНС и Центробанка РФ;
- количество филиалов;
- средняя скорость выезда экспертов на место ДТП;
- размер выплат и их отношение к обещанным объемам выплат;
- количество судебных разбирательств с клиентами страховщика;
- скорость выдачи денег в случае необходимости компенсации после ДТП;
- дополнительные опции, например, удаленная оценка ДТП и повреждений при помощи фотографий.
Рейтинг ежегодно обновляется. С ним можно ознакомиться на официальном сайте РА Эксперт.
Текущий рейтинг Эксперт РА
На 2019 год уже был составлен рейтинг. Топовые позиции заняли 5 компаний:
- Ингосстрах (ruAAA);
- ВТБ (ruAAA);
- Согаз (ruAAA);
- Ренессанс Страхование (ruAA+);
- Ресо Гарант (ruAA+).
Цифры в скобках – это текущий финансовый рейтинг организации.
ruAAA – наивысшая из возможных оценка. Она говорит о стабильности финансовой системы компании, надежности, приросте количества акционеров и клиентов. Позиция ruAA+ следует сразу за ней. Такие компании также очень надежны, но обычно отличаются меньшим количеством клиентов или менее надежным финансовым положением.
Эксперт РА также регулярно публикует рейтинги агентств на основании количества судебных разбирательств. Так, в 2019 году в лидеры выбились Британский Страховой Дом и КРК-Страхование, заняв первое и второе место соответственно. Дальнейшие позиции отведены под Абсолют Страхование, популярный вариант Ренессанс Страхование и банковское предложение Альфа Страхование. Самый низкий процент разбирательств в 2019 составил 0,14%. У последней из ТОП-5 организаций, Альфа, процент равен 0,50.
Эти организации показали наименьшее число судебных разбирательств по отношению к общему количеству страховых случаев. Однако это вовсе не говорит о том, что они надежны и лояльно относятся к клиентам. В ТОП попадают и те компании, у которых на данный момент небольшая аудитория – чем меньше клиентов, тем меньше вероятность судебных разбирательств. Поэтому, к примеру, лидером ТОПа в 2019 году стал «Британский Страховой Дом», плохо известный в кругах российских пользователей.
Из наиболее популярных фирм в список вошли «Ренессанс Страхование» и «Альфа Страхование». У этих компаний много заключенных договоров с физическими лицами, поэтому в данном случае низкий процент разбирательств действительно говорит о стабильности.
Главные страховые компании РФ
При выборе страховой компании, которая осуществляет оформление полиса КАСКО, клиенты первым делом рассматривают наиболее популярные организации. На рынке РФ действуют и самостоятельные игроки, которые специализируются только на страховой деятельности, и дочерние компании банков.
Например, «Ингосстрах» — это фирма, которая специализируется в сфере страхования, а кредитные программы реализует в качестве дополнения. А вот «Альфа страхование» или «ВТБ» оказываются популярны из-за того, что клиентам банков удобно сразу же обращаться в дочернюю компанию предприятия при оформлении кредита. Как пример, будущий автомобилист оформляет кредит на приобретение машины в ВТБ, и сотрудник банка рекомендует ему полис КАСКО от этой же компании. Клиент соглашается, ведь за оформление предлагают бонусы и скидки. Это выгоднее, чем идти в стороннюю организацию.
Обращаться в банки или же в отдельные страховые компании, решать самому клиенту. Сейчас наибольшим спросом пользуются следующие фирмы:
- Альфа-страхование. Здесь можно оформить автокредит, кредитную карту для погашения различных мелких трат на автомобиль, а также сам полис КАСКО. Если оформлять все вкупе, выйдет дешевле.
- Ренессанс Страхование. Хорошее предложение для тех, кому важна финансовая надежность, низкий риск разбирательств и отличный клиентский сервис. Эта фирма вошла во все другие представленные в данной статье ТОПы, что говорит о ее качестве во всех сферах. Эксперты выезжают быстро, выплаты поступают стабильно и почти без судов, тарифы достаточно низкие.
- Тинькофф Страхование. Это предложение не подойдет тем, кто предпочитает офисное обслуживание. Тинькофф специализируется на онлайн банкинге и онлайн страховании. Зато доступна опция онлайн оценки, при которой эксперт удаленно проверяет ущерб и делает вывод о необходимых выплатах.
Рейтинги КАСКО 2019
Далее представлены две версии ТОП-10 страховых компаний в 2019 году. Первая – по версии рейтинговых агентств, вторая – по версию клиентов страховщиков.
По оценкам агентств и по размеру выплат
Помимо Эксперт РА, составлением официальных рейтингов занимаются и другие компании. По их версии, лидерами по надежности и размеру выплат в 2019 году стали следующие фирмы:
- Ингосстрах;
- РЕСО-Гарантия;
- Согласие;
- Росгосстрах;
- Альфастрахование;
- ВСК;
- Ренессанс;
- МСК;
- Согаз;
- Независимость.
Лучше ориентироваться именно на этот список, потому что он составлен беспристрастно и с учетом множества важных факторов.
На основании отзывов клиентов
В категории клиентских симпатий в этом году победили:
- Ингосстрах;
- Зета;
- РЕСО-Гарантия;
- Либерти;
- Согласие;
- ЭРГО Русь;
- Альфастрахование
- МСК;
- Альянс;
- Ренессанс Страхование.
Как в итоге выбрать лучшую компанию, если рейтингов за 2019 год сразу несколько? Рекомендуется выбрать те организации, которые встречались в ТОПах чаще всего, а затем оценить предложения каждой. Та компания, которая покажется владельцу автомобиля наиболее выгодной с точки зрения тарифов, и станет оптимальным выбором.
Дополнительные рекомендации
При выборе компании следует ориентироваться на несколько дополнительных рекомендаций:
- Показатели работы организации в прошлом не гарантируют, что и в будущем сервис сохранится на прежнем уровне. Из-за изменения финансирования и руководящего состава некогда хорошая страховая компания может начать сокращать выплаты и назначать судебные разбирательства. Чтобы снизить риск такой неожиданности, при подборе компании следует рассматривать такой показатель, как степень надежности. Он отражает, насколько часто в компании происходили изменения, финансовые или кадровые, которые отрицательно сказывались на обслуживании клиентов. Чем выше показатель надежности, тем меньше возможность того, что страховщик вдруг откажет в выплате.
- При подборе страховой организации необходимо учитывать физическое расположение филиалов. Одного интернет-взаимодействия недостаточно. В случае ДТП обладатель страховки обязан явиться в офис страховщика и предоставить ряд документов. Компания, в свою очередь, предоставляет эксперта, который должен осмотреть место ДТП. Чем ближе находится офис фирмы, тем легче и быстрее будут решаться подобные вопросы. По этой причине перед оформлением документа следует уточнить, где находятся филиалы предприятия.
В заключение следует сказать, что, хотя подбор страховщика КАСКО – тяжелая и трудоемкая задача, отказываться от этого полиса не стоит. Он существенно сокращает расходы в случае ДТП, снижает риск судебных разбирательств. При правильном выборе организации проблем с выплатой страховых средств не возникнет.
Загрузка...