Что такое ДСАГО — порядок оформления полиса

Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств является добровольным дополнением, к основному полису страхования, позволяющее значительно сократить собственные затраты на возмещение ущерба, причиненного при ДТП.

Ранее выплаты составляли 120 тысяч рублей имущественного вреда и 160 тысяч рублей для выплат относительно причиненного вреда здоровью. Благодаря законодательным поправкам лимиты выплат по основному страхованию, были увеличены на 280 тысяч рублей при нанесении имущественного ущерба, и на 380 тысяч рублей для возмещения компенсации, нанесенных увечий здоровью потерпевшего в ДТП.

До 01.03.2017 года выплата производилась в денежном эквиваленте, с марта этого года выплаты в натуральной форме, прекращены. Страховая компания оплачивает исключительно будущий ремонт автомобиля. Исключением является компенсационная выплата в случае причинения увечий здоровью.

Порядок оформления полиса

Сам процесс оформления страховки, происходит в 4 этапа:

1. Заполняется бланк унифицированной формы заявления, или пишется произвольно.
2. Предоставляются все, собранные документы.
3. Вслед за этим, менеджер страховой компании заполняет бланк полиса, внося всю необходимую информацию, согласно предоставленному пакету документов.
4. Окончательным этапом процесса, является оплата страхового полиса.

После этого, менеджер передает полис владельцу, вместе с квитанцией об уплате и копией договорного соглашения.

Пакет документов для оформления ДСАГО

Для покупки дополнительного полиса необходим следующий пакет документов:

• Документ, удостоверяющий личность гражданина, или иной соответствующий документ.
• Выписка из акта о регистрации автомобиля.
• Технический паспорт автомобиля.
• Водительские права.
• Подтверждение собственности на данное ТС (или доверенность, на право управления автомобилем).

Ключевые особенности ДСАГО

Основными особенностями данного страхования, считаются:

• Необязательно и является расширенным дополнением к обязательному страхованию по автогражданской ответственности.
• Денежная страховая компенсация выплачивается в случае недостаточности средств по ОСАГО, полученных для покрытия причиненного вреда.
• Дает возможность самому автовладельцу права выбора максимальной суммы при возникновении страхового случая.
• Размер по выплатам ДСАГО варьируется от 280 тыс. рублей до максимальной, в размере 30 млн. рублей.
• Приобретение данного вида страхования, возможно только при наличии полиса обязательного страхования, срок действия такого страхования соответствует сроку основного полиса.
• Выплата производится, только после полного исчерпания страховой суммы по полису обязательного страхования.
• Выплата не производится, если ДТП произошло по вине третьих лиц, не оговоренных в договорном соглашении по ДСАГО, так как данный вид страхования, является страховкой рисков определенного лица.
• Условия, лимиты и стоимость данного вида страхования определяется единолично страховой компанией, на основе тарифов данной компании, что напрямую зависит от стажа вождения автовладельца, силы и количества лошадиных сил мотора, стоимости авто и т. д.

Для кого необходим ДСАГО

Данное дополнение к основному виду страхования будет необходимо таким категориям автовладельцев как:

1. Являющимся жителями мегаполисов и городов с напряженным движением автомобилей.
2. Чей график поездок сопряжен со скоростными трассами.
3. Водителям, не имеющим опыт в вождении.
4. Автовладельцам, имеющим частые нарушения ПДД.

Факторы, влияющие на стоимость

Конкретная стоимость полиса дополнительного добровольного страхования зависит от множественных факторов:

• В первую очередь от установленных тарифов страховой компании, в которой оформляется полис.
• От марки и мощности страхующегося автомобиля (год выпуска авто, также влияет на стоимость полиса).
• От суммы, определенной автовладельцем при покупке дополнительного полиса страхования.
• Оформление расширенного пакета услуг к ОСАГО.
• Учитывается ли амортизационный срок или нет.
• Дополнен ли основной полис страховки франшизой.
• Оговоренное число лиц в договоре (их количество влияет на размер стоимости).

Средняя стоимость ДСАГО, варьируется в диапазоне от 0,5% до 2% от суммы, заключенного соглашения, в целом.

Лучше заключать соглашения по ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании, дабы впоследствии избежать разногласий. Некоторые кампании, настаивают на заключении дополнительного страхования при оформлении обязательного.

Заключение соглашения: что учесть

В первую очередь, необходимо уточнение таких данных как:

• Имеет ли данная СК необходимое лицензирование на эту деятельность.
• Во избежание мошеннических действий, со стороны этой СК, стоит проверить достоверность бланков ДСАГО, на соответствие унифицированной форме бланков.
• Прописать в договоре пункт о распространении выплат на минимальные суммы, в которых не учитывает амортизационный срок (это необходимо для оплаты расширенных услуг, не входящих в обязательный полис страхования).
• Обязательно уточнить каков будет процесс выплат (происходит ли суммирование сумм по обязательной страховке и дополнительной).
• Уменьшается ли сумма страховой выплаты по ДСАГО от количества, совершенных аварий.
• Имеется разделение суммы выплаты на ремонт и оплату вреда здоровью, или нет.

Бесплатная консультация юриста по телефону

Задать вопрос юристу

По Москве и области

7 (495) 280-74-29

Санкт-Петербург и область

7 (812) 389-36-23

Федеральный номер

8 (800) 511-43-08

Чтобы исключить все недоразумения по выплатам при наступлении страхового случая, стоит внимательно ознакомиться с договорным соглашением при его подписании.

Что не является страховым случаем

При приобретении дополнительного полиса, необходимо учитывать и тот факт, что же является страховым событием, а что нет:

• Сознательное причинение вреда страхуемого.
• Ситуации, которым предшествовали ЧС.
• Если виновным является лицо, не указанное в полисе.
• В случае, если автомобиль изъят или конфискован госорганами.

Расширенные условия ДСАГО

К уже указанным в дополнительном полисе услугам, можно также дооформить или же сразу при оформлении указать расширенный пакет услуг, в них входит:

• Транспортировка ТС с места ДТП.
• Вызов специалистов ввиду поломки ТС.
• Вызов аварийного комиссара, страхового эксперта на место происшествия.
• И многое другое, с полным списком можно ознакомиться при оформлении у менеджеров СК. Каждая кампания предоставляет свой перечень услуг.

В каких случаях производятся выплаты по ДСАГО?

Приведем несколько примеров, когда выплачивается страховая компенсация, а когда нет:

1. Пример 1. В дорожно-транспортном происшествии, произошедшем в 2013 году, в которое попали 3 автомобиля (один из них принадлежал виновнику), двум автомобилям пострадавших, были нанесены повреждения, затраты на восстановление которых составили 130 тысяч рублей и 175 тысяч рублей. Страховая выплатила по основному полису страхования 120 тысяч рублей, оставшуюся сумму в 185 тысяч рублей покрыл собой, полис по ДСАГО.
2. Пример 2. В 2015 году произошло дорожно-транспортное происшествие, где пострадавшей стороне необходимо было ввиду увеличения сумм выплат по основному полису (400 тысяч рублей), денежных средств, для покрытия причиненного вреда было достаточно, и полис ДСАГО не понадобился.

В каких ситуациях страховая может отказать?

• Не установлено лицо, совершившее ДТП.
• У лица, причинившего вред, закончился срок основного полиса страхования.
• Реконструкция автомобиля была произведена раньше осмотра сотрудниками СК данного ТС.
• Когда столкновение бесконтактное.
• Пакет документов предоставлен не вовремя.

Заключение

В заключение хотелось бы отметит некоторые факты:

• Данный вид страхования не является заменой ОСАГО, а служит эффективным дополнением к нему;
• Дополнительный полис — это альтернативный выход в ситуации, когда выплат по основному полису недостаточно.
• Владельцам, чье авто по стоимости сравнимо с элитным особняком, стоит задуматься о приобретении этого полиса при оформлении полиса по ОСАГО. А лучшим вариантом решения всех проблем, будет соблюдение всех правил ПДД.