Правила КАСКО в РОСГОССТРАХ — основные положения

Страхование автомобиля – важный, обязательный процесс в современном мире, который убережет вас от финансовых потерь и юридических разногласий с законом. При приобретении транспортного средства (ТС) вам необходимо выбрать вид страхования: ОСАГО или КАСКО. АвтоКАСКО – это защита от угона или ущерба, предусматривающая ответственность страховой компании при угоне или повреждении авто и выплату убытков. КАСКО в Росгосстрахе – идеальный вариант защиты вашего транспортного средства.

Особенности полиса КАСКО в компании РОСГОССТРАХ

1. Различные варианты полиса КАСКО: «Ничего лишнего», «Эконом 50/50», «Антикризисное КАСКО», «Защита от ДТП».
2. Франшиза — часть ущерба, которую страховая компания не возмещает.Франшиза делает стоимость полиса меньше: с ней страховая компания возмещает только значительный ущерб. Вариантов франшизы также несколько, подбирается по потребностям клиента.

Страхование КАСКО в РОСГОССТРАХ: покрытие ущерба

С застрахованной машиной и его владельцем может случится все что угодно. Рассмотрим случаи, которые являются предусмотренными полисом КАСКО как страховыми и не являющиеся таковыми. При определенных условиях и те, и другие могут менять свой статус.

Случаи, ответственность за которые берет на себя страховая компания и по которым производятся выплаты:

1. Столкновение с другим ТС (дорожно-транспортное происшествие (ДТП) по вине владельца застрахованного автомобиля или по вине другого водителя).
2. Наезд на объекты и животных (возможен в результате ДТП, потери управления транспортным средством из-за ранее не выявленных технических неполадок или вследствие погодных условий, наезд на животное по причине его внезапного появления на дороге).
3. Опрокидывание машины в результате ДТП по вине владельца застрахованного автомобиля или по вине другого водителя.
4. Падение предметов и объектов на ТС, в том числе деревьев или веток, снега или льда в зимнее время, и грузов при погрузо-разгрузочных работах на любой местности на застрахованный автомобиль. Желательно предупреждать такие случаи: зимой не ставить машины под кровлей, при сильных порывах ветра стараться парковаться подальше от деревьев.
5. Выброс предметов (камни, осколки, мусор и т. п.) из-под колёс другого ТС, движущегося спереди или сбоку от вас, приводящих к повреждению деталей автомобиля (стекол, зеркал, капота или кузова авто) или попаданию в ДТП.
6. Погружение в воду вследствие затопления местности, стихийных бедствий, провала дороги или случайного съезда в воду или провал под лёд при выезде на него в зимнее время года при отсутствии предупреждающих об опасности знаков.
7. Пожар, взрыв (неконтролируемый процесс горения, оказывающий разрушительное воздействие на застрахованное ТС в виде открытого огня или повышенной температуры или мгновенное разрушение застрахованного движимого имущества вследствие взрыва, исключение составляют случаи самовозгорания при технической неисправности ТС или перевозке огне-/взрывоопасных веществ, если это не предусмотрено договором страхования).
8. Действия других лиц: умышленное или неумышленное повреждение или уничтожение транспортного средства, угон или хищение. За данные действия третьих лиц предусмотрена административная или уголовная ответственность.

Что не является страховым случаем в РОСГОССТРАХ

По вашей вине или по вине других участников дорожного движения автомобилю может быть нанесен ущерб, но выплаты произведены не будут.

Это распространяется на:

1. Повреждение ТС при управлении иным лицом:
   • Не вписанным в полис.
   • Не имеющем водительского удостоверения на момент ДТП или проверки документов.
   • Управляющим транспортным средством в состоянии наркотического, токсического или, чаще,алкогольного опьянения.
   • Незаконно управляющим вашим автомобилем, т. е. человек не является собственником и/или не вписан в доверенность на управление ТС, что в определенных случаях, предусмотренных российским законодательством может быть рассмотрено как угон.
2. Управление в состоянии алкогольного опьянения (также распространяется на токсическое и наркотическое опьянение. При обнаружении веществ в крови сотрудниками ГИБДД водитель лишается прав на срок от 1,5 до 2 лет и выплачивает штраф 30 000 рублей, при повторном нарушении возбуждается уголовное дело).
3. Повреждение дисков и т. д. (при условии, что это не влияет на работу других деталей автомобиля, и они не повреждены).
4. Сколы лакокрасочного покрытия (при условии, что не повреждена деталь, на которой обнаружен скол).
5. Кража колёс (если их хищение произошло без нанесения ущерба застрахованной машине).
6. Кража автомагнитолы (при условии, что съемная панель магнитолы была оставлена в машине. Обычно сочетается со взломом машины, что может быть приравнено к попытке угона ТС с соответствующими последствиями и переносом ответственности на страховую компанию в силу случая, предусмотренного полисом КАСКО).
7. Кража номерных знаков с застрахованного ТС третьими лицами (при условии, что автомобиль и его детали не повреждены).

Виды ТС, на которые распространяется полис КАСКО

1. Легковые российские и зарубежные автомобили, предназначенные для перевозки не более 8 человек и требующие водительских прав категории «B».
2. Грузовые российские и зарубежные автомобили, предназначенные для перевозки грузов до 3,5 тонн, требующие водительских прав категорий «D», «C».
3. Прицепы и полуприцепы, колесное ТС без мотора, буксируемое тягачом (легковое, грузовое авто, тракторы и т. п.).
4. Специальная техника (сельскохозяйственная: комбайны, молотилки, тракторы и т. п.; строительная: дорожные катки, бетоноукладчики, разметочные машины и т. п.).
5. Самоходные машины при наличии регистрации в Гостехнадзоре (Оборудование для земляных работ: экскаваторы, скреперы, бульдозеры, самосвалы, и т. п.; дорожно-строительную технику: дорожные катки, бетоноукладчики, разметочные машины и т. п.; грузоподъемное оборудование, сваебойные и буровые машины; сельскохозяйственную технику: комбайны, молотилки, тракторы и т.п.; лесозаготовительную технику: форвардеры, харвестеры и т. п.).
6. Дополнительное оборудование, на установку которого на транспортное средство получено разрешение (приобретенное отдельно оборудование, оснащение автомобиля, не входящее в его комплектацию и имеющее документы. Сюда не входят GPS — навигаторы, видеорегистраторы и т. п.).

От каких факторов зависит стоимость КАСКО

1. Категория страхователя: физическому лицу страхование автомобиля обойдется дешевле, чем организации (юридическому лицу).
2. Марка, мощность и год выпуска автомобиля:
   • Марка ТС влияет на стоимость ремонта, доступность запчастей и их цену и привлекательность для угона при условии, что машина не оборудована дополнительными средствами защиты (в таком случае компания может снизить процент по КАСКО).
   • Мощность определяется в количестве «лошадей» двигателя, чем их больше, тем выше будет процент страхования.
   • Возможность страхования КАСКО распространяется на отечественные авто не старше 10 лет с момента выпуска, на иномарки – не старше 7 лет. Год выпуска влияет на процентную ставку страхования (чем старше, тем выше), но напрямую зависит от цены, по которой был куплен автомобиль.
3. Величина страховой суммы:
   • Агрегатная – величина суммы меняется после страхового случая соответственно стоимости ремонта ТС.
   • Неагрегатная – величина суммы не изменяется ни при каких условиях.
4. Возраст, водительский стаж страхователя и количество лиц, имеющих право на управление ТС:
   • Если возраст водителя до 21 года и после 65 лет процент повышается.
   • Чем больше водительский стаж, тем меньше процент КАСКО, но при условии, что водитель редко (1 раз в год) или вообще не попадает в ДТП по своей вине.
   • При большом количестве лиц, имеющих право на управление ТС, выгоднее будет оформление страховки без ограничений (неограниченное количество возможных водителей авто), т.к. добавление каждого отдельного человека в страховой полис будет стоить определенной, часто, немалой суммы.
5. Наличие охранных систем (если автомобиль представляет особую ценность для угонщиков, что наблюдается сейчас с некоторыми марками машин, и владелец не установил дополнительные охранные системы, типа GPS, Цезарь Сателлит и т. п., то полис страхования будет стоить дороже, чем в случае их наличия).
6. Характер эксплуатации машины (личное пользование, работа в такси, коммерческие перевозки). Стоимость КАСКО на ТС для личных нужд обычно дешевле, чем на ТС, приобретенное для коммерческих перевозок.

Основные положения правил в РОСГОССТРАХ при полисе КАСКО

Действия при наступлении страхового случая:

1. Сообщить о случившемся факте хищения в органы МВД (вызов дорожно-постовой службы (ДПС) на место угона) и страховщику в течение 3-х дней.
2. Сообщить о факте нанесения ущерба в уполномоченные государственные органы (вызов ДПС на место ДТП или место причинения иного ущерба) и страховщику не позже 1 рабочего дня.

Пакет документов для обращения в страховую компанию

Для оформления страхового полиса КАСКО в компании РОСГОССТРАХ необходимы:

1. Паспорт или военный билет (для военнослужащих).
2. Паспорт транспортного средства (ПТС).
3. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
4. Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению ТС.
5. Если транспортное средство взято в кредит или заложено — документы, подтверждающие это.
6. Договор купли-продажи (при наличии).

В случае хищения(угона) транспортного средства:

1. Договор страхования (оригинал).
2. Регистрационные документы на застрахованное ТС (2,3 п. предыдущего списка (исключение: ТС не поставлено на учет в установленные законодательством сроки)) (оригиналы).
3. Документ, удостоверяющего право владения, пользования, распоряжения ТС (оригинал).
4. Полные комплекты брелоков, ключей, электронных чипов от всех противоугонных систем и устройств, которыми оснащено застрахованное ТС.
5. Постановление о возбуждении уголовного дела (копия).
6. По требованию страховой компании-постановление о приостановке предварительного следствия либо постановление о прекращении уголовного дела, либо копию обвинительного заключения.

В случае нанесения ущерба (повреждений) транспортному средству:

1. Договора страхования (оригинал).
2. Водительское удостоверение лица, которое было за рулем застрахованного ТС в момент наступления страхового случая (копия).
3. Свидетельство о регистрации ТС (исключение: «полная гибель» автомобиля (невозможность восстановления) и когда ТС не поставлено на учет в установленные сроки).
4. Документы из ГИБДД, МВД и т. д., которые подтверждают факт случившегося (оригиналы).
5. При проведении ремонтных работ по восстановлению застрахованного автомобиля на станции технического обслуживания-оригинал/копию протокола работ с указанием полного перечня частей и деталей, подверженных замене, материалов и их стоимости, оригиналы счетов и документов,которые устанавливают факт оплаты всего перечисленного.
6. Счета за услуги по эвакуации ТС, если таковая была (оригиналы).
7. В случае гибели или повреждения ТС или дополнительного оборудования по причине стихийных бедствий:справка из государственного органа, осуществляющего надзор за состоянием окружающей среды (например, МЧС России); справка из локального органа МВД с указанием параметров автомобиля (марка, модель, гос.регистрационный знак ТС, перечень повреждений, дата и место случившегося).
8. По требованию страховой компании-постановление о приостановке предварительного следствия либо постановление о прекращении уголовного дела,либо копию обвинительного заключения; в случае проведения медицинского освидетельствования – его результаты.

ВАЖНО: Если какие-либо перечисленные документы были приобщены к материалам уголовного дела по факту гибели, повреждения или хищения/утраты ТС владелец предоставляет документ, который подтверждает факт случившегося.

Порядок проведения выплат при наступлении страхового события

1. При хищении размер выплаты определяется в зависимости от страховой суммы, указанной в договоре. Не учитывается: износ автомобиля или дополнительного оборудования за время действия КАСКО; франшиза; ранее произведенные выплаты (при агрегатной страховой сумме). Выплата производится после подписания страхователем и страховщиком соглашения о дальнейшем сотрудничестве в случае установления местоположения похищенной машины.
2. При ущербе, в случае, когда стоимость ремонта превышает 75% от стоимости застрахованной машины, размер выплаты определяется в зависимости от страховой суммы, не учитывая: износ ТС в период действия КАСКО; франшизу (по договору); выплаты, произведенные страхователем ранее; стоимости целых деталей ТС. По данному случаю подлежат возмещению расходы на оплату ремонтных работ, услуг по эвакуации ТС, услуг независимой экспертизы.

Дополнительные услуги в компании РОСГОССТРАХ для клиентов КАСКО

1. Консультация по телефону (возможность позвонить в круглосуточную справочную службу РОСГОССТРАХ и получить консультацию по интересующему вопросу).
2. Эвакуатор (при ДТП, вследствие которого ТС не может передвигаться само, в случаях, непредусмотренных полисом КАСКО (невозможность управлять ТС из-за состояния алкогольного опьянения или по иным другим причинам). Оплачивается отдельно, либо было включено в стоимость полиса).
3. Оценщик (вызов специалиста для оценки и фиксирования повреждений/ущерба ТС вследствие страховых случаев или угона).
4. Помощь на дороге (оперативный выезд специалиста компании РОСГОССТРАХ на место ДТП или другого дорожного происшествия с целью консультирования и помощи в оформлении необходимых документов).