Ипотечное кредитование оформляется на долгий срок и выплачивается в течение 10-25 лет. Однако, прежде чем оформить ипотеку, необходимо внести первый взнос. К большому сожалению, не у всех есть такая возможность. Что же делать такой категории граждан? Давайте подробнее разберёмся.
- Требуемые условия ↓
- Залог под имеющееся имущество ↓
- Потребительский кредит ↓
- Материнский капитал ↓
- Оплата первоначального взноса государственным жилищным сертификатом ↓
- Средства, выделенные государством на улучшение жилищных условий для молодой семьи ↓
- Кому выгодно оформить ипотеку без первоначального взноса? ↓
- Банкам ↓
- Для населения ↓
- Требования при оформлении ↓
- Пакет необходимых документов ↓
- Способы погашения ипотеки ↓
- В каких банках возможно оформить ипотеку без первоначального взноса? ↓
Требуемые условия
Залог под имеющееся имущество
Нередко бывает так, что клиент не может подтвердить банку свою финансовую состоятельностью и уж тем более внести первый взнос за ипотеку. Поэтому на сегодняшний день предоставляют возможность оформлять ипотечный вид кредитования без первого взноса. Однако, для этого имеются и иные условия, которые необходимо соблюдать.
Первое, что можно сделать — это оформить ипотеку под залог имеющегося у вас имущества. То есть оформляя ипотеку, вы в качестве залога оставляете какое-либо имущество. Соответственно, предмет залога, который вы планируете оставить в банке должен составлять какую-либо ценность для самого банка.
На предмет залога не могут распространяться какого-либо вида обременения. То есть, такой залог не должен находиться под арестом или же быть продан другим лицам. Дом, который оставляется в залоге, должен быть оснащен всеми необходимыми для комфортного проживания коммуникациями в соответствии с техническим паспортом.
Потребительский кредит
Потребительский кредит предоставляется на личные нужды. Такой кредит может быть выдан залогом. Ипотека подразумевает такой вид кредитования, как предоставление банком денежных средств для приобретения жилья. Отличие только лишь в том, что срок кредитования существенно различается. Потребительский кредит не выдается на такой большой срок, как ипотечный.
Материнский капитал
Очень многие задаются вопросом о том, можно ли использовать материнский капитал для ипотечного кредита. В качестве первоначального взноса вы вправе воспользоваться материнским капиталом. Многие предоставляют такую возможность, в том числе и Сбербанк.
Однако, прежде чем воспользоваться этой услугой, необходимо уточнить у банка о наличии такой возможности. Если предоставляют эту возможность, то вам необходимо обратиться в пенсионный фонд с письменным заявлением. В течение 30 дней вы получите ответ. Если ваша заявка будет одобрена, то пенсионный фонд перечислит денежные средства на счёт банка в течение 30 дней.
Оплата первоначального взноса государственным жилищным сертификатом
В данном случае, такой сертификат предоставляет возможность воспользоваться субсидией на приобретение того или иного жилья. Данные денежные средства выплачиваются из федерального бюджета. Такой сертификат могут получить, как правило, военнослужащие и граждане, которые относятся к категории вынужденных переселенцев.
Также, такие сертификаты выдаются пострадавшим лицам после аварии чернобыльской АЭС и ПО Маяк. Если у вас имеется такой сертификат, то вы можете его потратить на первую взнос для приобретения жилья.
Средства, выделенные государством на улучшение жилищных условий для молодой семьи
На сегодняшний день, государственная политика направлена на поддержку молодых семей и одной из льгот является предоставление средств на улучшение жилищных условий. Эта программа позволяет молодым семьям приобрести или улучшить жилищные условия, а также потратить эти средства на первой взнос для ипотеки.
Кому выгодно оформить ипотеку без первоначального взноса?
Безусловно, для каждой категории граждан существуют свои условия. Кому-то выгодно оформлять ипотеку без первоначального взноса, а кому-то это вовсе и не удобно. Давайте разберёмся подробно. Как уже отмечалось ранее, многим категориям граждан предусмотрены государством льготные условия, которыми они вправе воспользоваться по назначению.
К такой категории граждан относятся: военнослужащие, молодые семьи, многодетные семьи, лица пострадавшие в авариях и вынужденные переселенцы.
Банкам
Выгодно ли банковским учреждениям, чтобы клиенты оформляли ипотечный вид кредитования в качестве первоначального взноса и использовали свои льготы? Разумеется, это не всегда выгодно, в первую очередь, для кредитного учреждения. Однако банки идут навстречу клиентам и предоставляют возможность оплатить первоначальный взнос подобным образом.
Для населения
Выгодно ли населению оформлять подобным образом первый взнос для ипотеки? Безусловно, да. Ведь не у каждого клиента есть возможность предоставить такую сумму денег для того, чтобы оплатить первоначальный взнос на такой вид кредитования.
Поэтому для клиентов это очень выгодно и удобно. Ведь можно воспользоваться льготами, которые предоставляет государство и без проблем оплатить первый взнос за свое жильё.
Требования при оформлении
Безусловно, у каждого банка есть свои требования, которые выдвигаются клиентам при оформлении того или иного вида кредитования.
Давайте разберёмся в требованиях для того, чтобы в дальнейшем не столкнуться с проблемами:
- Ограничение размера кредита. Разумеется, банк не всегда выдает ту денежную сумму, которую необходимо. От чего же это зависит? В первую очередь, при подаче заявки, банк смотрит на финансовую состоятельность клиента. Исходя из этих данных, банк принимает решение, сможет он вам предоставить такую денежную сумму или же нет. Если банк решит, что вы не в состоянии финансово обеспечить выплату такого кредита, то вам будет предоставлена меньшая сумма денег.
- Страхование жизни, здоровья, ответственности клиента, предмета залога. Страхование является обязательным видом услуги при оформлении ипотечного кредитования. То есть, если при оформлении потребительского кредита мы можем отказаться от страхования, то при ипотечном кредитовании от страховки отказаться невозможно. С чем же это связано? Дело все в том, что банк берет большую ответственность на себя, выдавая денежную сумму в большом размере. Неизвестно, что может случиться с клиентом. Ведь клиент может потерять дееспособность или утратить жизнеспособность. Соответственно, страхование оформляется для таких случаев, как утрата жизни или дееспособности. В таком случае, страховая компания сможет возместить банку весь ущерб, который будет причинён вами.
- Более высокий уровень подтверждённой доходов. Не исключено, что банк может потребовать дополнительные сведения о доходе, который подтвердит вашу финансовую состоятельность. С чем это связано? Если сумма действительно немаленькая, а банк все уже неуверен в ваших финансовых возможностях, то банк может запросить у вас достаточно большой пакет документов, которые будут подтверждать вашу финансовую самостоятельность с иной стороны. Ведь это очень важно. Прежде чем выдать денежные средства клиенту, у банка должна быть уверенность, что он действительно сможет оплатить свой долг в полном объеме.
- Повышенная процентная ставка по кредиту. Высокий процент это вполне ожидаемо от банков на сегодняшний день. Каждый, разумеется, ищет такой банк, где процентная ставка будет достаточно низкой. Однако при ипотечном виде кредитования процентная ставка действительно немаленькая и возможно устроит немногих клиентов. Увы, некоторым клиентам приходится соглашаться с высокой процентной ставкой. Также банки очень часто практикуют повышение процентной ставки в ходе выплаты кредита. Это является самым отрицательным моментом, который только может быть. Ведь оформляете вы кредит под установленный %, а в ходе выплат процент увеличивается и, соответственно, вы переплачивать ещё больше.
- Привлечение поручителей. Оформление поручителей также распространено на сегодняшний день и банки продолжают требовать оформление поручителей. В качестве поручителя должен быть выбран надёжный человек, который будет ручаться за вас и в случае вашей финансовой нетрудоспособности, сможет оплатить кредит за вас. Поручитель также должен быть финансово состоятельным человеком и трудоспособным гражданином.
- Дополнительно обеспечения займа. При оформлении кредита, банк может потребовать дополнительно оставить залог, к примеру, недвижимость или же какие-либо ценные бумаги. Это является распространённой практикой и порой клиенты, которые не могут обеспечить доверие банку, вынуждены оставлять под залог либо недвижимость или же какие-либо свои ценные бумаги.
Пакет необходимых документов
Всем известно, что банки при оформлении кредита любого вида требуют предоставление объема большой документации.
Какой пакет документов необходимо предоставить в банк:
- Паспорт.
- ИНН.
- Справки из наркологического и психоневрологического диспансера, из БТИ, из налоговой инспекции. Для того чтобы получить одобрение от банка на выдачу ипотечного кредита необходимо предоставлять такие справки, как справка из наркологического и психоневрологического диспансеров, которые подтверждают что вы не состоите на учёте. Также необходимо предоставлять справку из налогового органа – федеральной налоговой службы. Такая справка будет подтверждать, что все налоги вами оплачены.
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. СНИЛС является также обязательным документом, который необходимо предоставлять в банк.
- Копии трудовой книжки, заверенной работодателем. Пожалуй, этот документ является одним из главных. Именно этот документ будет подтверждать вашу трудоспособность и наличие рабочего места. Благодаря трудовой книжке банк удостоверится, что вы работаете официально и имеете официальный источник дохода.
- Свидетельство заключение или расторжение брака. Если вы находитесь в браке или же ваш брак расторгнут, то банку необходимо также предоставить соответствующее свидетельство. Ведь ваша супруга действующая или бывшая или же супруг также будут одним из поручителей.
- Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество. Такая выписка также должна предоставляться в банк и она будет подтверждать наличие какого-либо недвижимого имущества у вас.
- Отчет об оценке помещения проведенные независимым экспертом. Если вы в качестве залога планируете поставить какую-либо квартиру, то, разумеется, необходимо провести оценку. Оценку должен производить независимый эксперт, который составит соответствующий отчёт. Данный отчёт необходимо предоставить в банк.
- Правоустанавливающие документы на недвижимость. Если вы действительно собираетесь в качестве залога оставить свою недвижимость, то вам необходимо предоставить документы, которые будут являться подтверждением того, что вы действительно имеете право на ту или иную недвижимость.
- Документы, удостоверяющий право собственности на дополнительную недвижимость, которая оформляется в качестве залога. Банк также вправе запросить у вас дополнительные документы, которые будут подтверждать то, что вы действительно владеете недвижимостью, которую планируете оставить в качестве залога у банка.
https://www.youtube.com/watch?v=gxNZpRVMrf8
Способы погашения ипотеки
Как вам уже известно, ипотеку можно погасить несколькими способами. Существует несколько способов:
- регулярные платежи;
- аннуитетный платёж.
Стандартные платежи — это способ погашения кредита, когда вы на протяжении всего времени кредитования согласно установленному графику платежей оплачиваете ежемесячно установленную договором сумму. Этот способ подходит для тех, кто не может раньше времени закрыть свой долг и регулярно, без просрочек оплачивает свою ипотеку.
Такого вида платежи, как аннуитетный, оплачиваются согласно кредитному договору с уплатой основной суммы долга и начисленных процентов.
В каких банках возможно оформить ипотеку без первоначального взноса?
На сегодняшний день Сбербанк является ведущим банком, который позволяет оформить ипотеку без первоначального взноса. Этот банк помогает реализовать свои возможности любому слою населения и помогает приобрести жильё всем.
Загрузка...